儿童理财业务(理财小白要知道的事(三):小孩教育基金怎么买?)
2023年11月22日 10:11
来源于:烟月稀财经笔记
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投资理财的目的,是为了实现人生的收支平衡。而理财目标的设定,应该以整个一生的时间维度来衡量的,需要清晰计算和制定各种目标,今天来说说小孩教育
投资理财的目的,是为了实现人生的收支平衡。而理财目标的设定,应该以整个一生的时间维度来衡量的,需要清晰计算和制定各种目标,今天来说说小孩教育基金目标应该如何制定:
一、投资思路:先确定小孩教育阶段,如从幼儿园到大学结束所需大概费用,再制定相关计划。
二、买什么:选择宽基赛道,如沪深300、中证500、创业板指数等,或未来5-10年你坚定看好的赛道行业基金。此外,可再选一只靠谱的主动型基金,不一定是1-3年内收益特别高的,但在过去这些年处于市场排名二分一内就行了(回撤小),平稳地贡献回报,产生长时间的复利效应。
三、怎么买和卖:可分批定投买入,制定定投收益目标,如宽基指数年化收益率可按10-15%,主动型基金可按20%作为收益目标,达标后卖出,定投不要停,持续进行,等待下一轮收获时机。
四、意义:投资是一辈子的事,作为父母的给小孩投资尤为重要,因为可能影响到他的人生幸福。我们必须把这笔教育基金列为刚性支出,保证投资的稳定性。例如将每月的可支配收入(即每月总收入减掉房贷车贷及生活刚需消费后的剩余部分)的60%作为持续性资金投入成长基金池中。小孩成长是漫长的事,但这对于投资来说却是非常美好的事,因为拥有足够长的投资周期,投资风险将大大降低,盈利率将大大提升。
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