银行理财产品如何创新(数字化成资管机构竞争新高地 兴银理财全面布局科技建设)

随着资管新规过渡期的结束，大资管行业已然进入新一轮发展和竞争中。与此同时，随着全社会信息化、智能化的推进，资管机构的发展环境也发生了巨大变化，新的生态中，数字化成为机构发展和行业竞争的最为关键的因素之一。

大资管生态中，银行理财公司是一支新生但地位十分重要的力量，截至目前，第一批银行理财公司成立已经四周年，今天的理财公司格局相比当初有很大变化，尤其是一些股份制银行理财公司凭借市场化能力，表现突出。兴银理财即是其中之一。

对于这些机构而言，如何进一步巩固能力建设，保持领先的竞争地位是摆在面前的必答题，数字化转型则是绕不过去的路径。

“兴银理财在成立之初就意识到要想在各类资管机构进入同台竞技的大资管时代脱颖而出，数字化能力建设无疑是决胜因素之一。开业3年多来兴银理财以创新打造一流资管服务商为愿景，通过研发、数据、运维三驾马车打造符合自身特色的数字能力。”该公司相关人士表示。

数字化建设提早布局、贯穿始终

数字化之于资管机构而言，其重要性已经毋庸赘言。

资产管理行业是过去二十多年来发展最快速的行业之一，不管是市场规模还是客户需求都在迅速增加和变化。以2008年出台的“资管新规”为标志，行业又经历了一次新的转型，进入一个新的发展阶段，最典型的特点就是，集聚了最多的老百姓财富管理需求的银行理财加入。

新型资管主体“银行理财公司”已成为银行理财市场最大参与主体。截至2022年12月31日，理财公司存续产品规模22.7万亿元，全市场占比达85.33%，理财公司已成为理财市场重要的机构类型。

数字化浪潮之下，机构的转型动作可谓“不进则退”，因此提早启动、全方位部署对于尤为重要，只有那些真正决定进行彻底的数字化武装的机构方可在这一进程中不被抛下。

据了解，自成立以来，兴银理财积极调研先进同业，规划布局数字化转型，按照“一体谋划、分段实施、覆盖穿透、压茬推进”的思路有序推进兴银理财科技建设。该公司成立于2019年12月，注册资本50亿元，是兴业银行的全资子公司。2022年末，兴银理财管理产品规模较上年末增加超过3000亿元，达到2.09万亿元；总资产、净资产较上年末增幅均超过30%，分别达到127.94、122.72亿元。

从进程上看，数字建设贯穿在公司成立以来的每个发展阶段。具体而言，2019年即成立当年，兴银理财按照独立法人运作的基本要求，先后上线兴银理财运作及理财管理必需的基础生产系统，全力保障公司顺利开业；2020年，兴银理财科技建设的重点是前中后台业务流程系统，提高兴银理财运营效率、保证公司业务稳步发展；2021年，兴银理财深化投研系统建设，完善了债券池、股票池和基金池的研究管理功能，重构头寸管理模块，强化实时风控功能，助力公司提升投研能力；2022年，兴银理财进一步深入发展，一是以用户为中心，有效提升理财客户与内部员工用户的系统体验，二是发力数据建设，初步建成公司的数据中台；2023年，按照兴银理财中长期经营战略，在“以专业促转型”的2.0时代，根据公司“六大重构”工作思路，坚持创新驱动，实现技术平台建设与数字资产运用的跨越式发展。

科技能力建设赋能业务发展

相比于其庞大的管理规模和承载的市场需求，银行理财公司以及国内其他资管机构在数字化能力建设方面还远远不够。据21世纪资管研究院相关调研了解，目前情况下，资管机构在数字化建设上多采用“外购系统+内部运维”的模式。这种模式可以快速支持新业务上线与拓展，但也造成了目前资管行业数字化建设中普遍存在的一些问题，如自主掌控能力薄弱、业务数据孤岛、系统烟囱林立等等。当资管机构的业务规模发展到一定程度，这些问题势必成为资管机构持续发展和高质量发展的障碍，因此资管机构在数字化建设方面需要提前规划，做好全面部署。

据介绍，经过几年科技方面的深耕细作，兴银理财科技能力建设成果显著，在研发、数据、运维三方面的科技能力已经基本成型。研发方面，兴银理财IT项目经理队伍与业务部门形成合力，通过与集团科技子公司兴业数金及头部金融科技公司合作，以自主研发为主，开展系统的研发与实施工作；数据方面，兴银理财基于企业级数据中台，不断积累兴银理财级数据资产，坚持数据标准化建设，逐步输出数据服务；运维方面，兴银理财建立了多层次的自主运维体系，组建了成熟的运维队伍，推进云原生等新技术落地，保障业务安全稳定运行。

科技能力建设对资管机构整体运作和发展的效果赋能体现在渠道、投资、研究、交易和风控等方面，具体而言：

渠道方面，兴银理财持续打造全天候理财产品销售矩阵，7*24为全市场客户提供理财服务，兴银理财是首家以养老理财产品接入理财中心中央数据交换平台的机构，也是首批通过人社部及理财登记托管中心验收、获得个人养老金理财业务开展资质的银行理财公司。

投资方面，兴银理财系统群以“全品种、全流程、全穿透”为目标，支持标准化及非标准化品种、直接投资及委外投资的前中后一体化流水线作业，实现了兴银理财产品的工业化、规模化经营。

研究方面，组合分析系统沉淀包括资产配置、业绩表现、持仓分析、风险监测、归因评价等板块的两百余条量化指标，形成多维分析框架，为投资决策保驾护航。

交易方面，交易系统通过系统直连、NLP、RPA等技术手段，提升了询价、报价、成交等交易全链路的自动化智能化交易能力，支持场内及场外每天上千笔交易的正确与高效执行。

风控方面，系统实现了覆盖投前资产准入和审批、投中监管类、契约类及内部主动管理类指标硬控、投后敏感性分析、压力测试、归因评价等投资运作风险管理全过程的系统化，也实现了资产端和产品端信用风险、市场风险、流动性风险以及客户洗钱风险等全面风险管理的智能化。

“谋突破，打好科技存亡战”

据了解，今年年初，兴银理财召开2023年工作会议，会议明确了在六大方面落实今年的工作，其中第五点即是“谋突破，打好科技‘存亡战’”。公司表示，数字化转型是一个厚积薄发的过程，做好转型需要久久为功，要坚定不移加大投入，坚持以下五个方面导向：一是要有科技向善的理念，二是要有架构思维，三是要对新技术保持开放心态，四是要做好标准化，五是要加强迭代。

在未来的科技投入方向上，兴银理财具体指出，一是经营能力建设，围绕客户、产品、投资、风险和运营深入打造理财业务应用系统群，有序开展新一代理财业务平台建设，助力资管全面转型；二是技术能力建设，完善敏捷研发运维体系，不断提高新技术应用和自主可控能力；三是数据能力建设，形成统一、完备、高质量的数据资产，提高大数据分析对投资决策、风险监测、经营管理的支持能力，探索智能化数据应用。

“不仅仅满足于在金融科技领域取得瞩目的成就，更重要的是深刻理解科技是金融行业的立身之本。兴银理财坚持创新驱动、科技引领的理念，不断推动数字能力的发展，为客户提供卓越的资产管理服务。随着科技的飞速发展，兴银理财将继续站在行业的前沿，以勇于创新的姿态，引领金融科技的未来，不断开创更加灿烂的明天。”关于对金融科技的未来定位和规划，兴银理财相关负责人如此表示。

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