哈喽大家好，今天主人公是小于。不少人都知道，调查时纪委监委会查银行流水，但是具体都查些什么呢？下面一文说清。一方面，帮助纪检监察办案人员梳理业务，提高办案能力；另一方面，让我们了解银行信息的重要意义，重视并保护好个人隐私。

一、银行账户开户情况

现在银行都是要求实名制开通账户，通过查开户情况，可以知道这个账户背后对应的人员信息、开户时间，这样一来，结合全部银行调取的开户情况，就可以知道一个人的全部银行信息，进而了解他所有的银行资产情况。比如有些是工资卡、有些是薪酬补贴卡等等。

二、银行存款、理财金额

按照上面所说，掌握了开户情况以后，可以针对每个银行账户的存款、购买理财的情况进行查看，把这个人所有的银行资产进行归总，还可以结合他家庭成员的银行资产情况，这样就可以大致掌握这个人家庭经济状况。如果有超出家庭正常收入的范围， 那么则需要重点展开进一步调查。

三、银行交易情况

上面说的是静态信息，此外还有动态信息可以参考，即银行交易情况。银行卡的支付、转账记录都有详细的时间、交易地点、数额、资金流向等内容，每一笔都不会遗漏。那么根据这个特点，通过筛查银行交易记录中大额可疑资金，就有可能发现一些猫腻。

比如一个公务员月工资只有几千块，却突然收到一笔二三十万的转账，或者突然有一笔几十万的现金存入，这就很可能是受贿款，顺着查下去，就会有新发现。如果是转账，那么看看是谁转来的，如果是现金存入，那么可以看一下是从哪个柜台或者自助机器操作的，顺着时间地点再去查监控，很容易有进一步的线索。

四、交易对手账户信息

交易对手是一个很重要的方面。除了上面提到的可疑大笔资金外，还有一种情况值得关注，那就是频繁往来的对象。有的人为了掩人耳目，不会一下转账大几十万，而是把高额的行受贿钱款拆分成一笔一笔的小钱，比如几千，小几万，长时间分多次转账，企图通过这种方式逃避调查人员的关注。

此外，在现实中，有些企业人员对于官员不是直接行贿，而是把官员的钱放到自己的公司里投资，然后以还本付息的方式变相行贿。在这种情况下，官员与企业人员之间的资金往来也会比较频繁，那么此时也应当关注交易对手的账户信息。

五、销户情况

有时，被调查人比较狡猾，会把自己的账户注销，他们以为这样做可以消除以前的交易痕迹，实际这种想法是非常天真的，完全是“此地无银三百两”。因为，“销户”这个动作本身也是一种痕迹，一旦发现了销户，那么对这个账户信息进行认真调取，很可能有重大发现。

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