理财投资经验丰富的朋友，对风险也是最敏感的。

尤其是经历过股票市场的“毒打”和“深套牢”，

不少朋友都不想承担太大的风险，更看中收益能稳稳的上涨。

所以，低风险理财不仅不缺乏市场，还备受喜爱。

今天奶爸和大家一起盘一波：目前市场上为数不多的低风险理财产品，

其中2种收益还非常突出，一起来看看。

01

常见的低风险理财产品有这些

目前市面上常见的低风险理财产品有：国债、银行存款、银行理财和货币基金。

我们先来逐个认识一下：

1.国债

国债是国家在建设过程当中，通过发行债券的形式向社会大众融资的过程。

在这里，债权人是国家。

毫无疑问，国家欠钱不还的概率基本为0，所以国债的风险几乎可以忽略不计。

目前国内主要有2年期国债、5年期国债、10年期国债三大类，

钱投进去，要到期才能取出来。

国债的收益，跟借款时间的长短成正比，即借款时间越长，收益相对就越高。

目前10年期国债收益率为2.837%，如果3~10年内，暂时没有急用钱的机会，可以按照自己规划进行投资。

(图片源于英为财情)

不过随着利率下行，国债的收益率也在逐年下降：

(图片源于英为财情)

而且想买还得拼手速、看运气，

尤其是今年5-6月，国债已经连续2个月停止发行。

2.银行存款

总的来说，中国人还是爱存钱的，尤其喜欢把钱存在银行里面。

一方面可以赚点小利息，另一方面觉得银行存款比较安全。

其实小金额存款利息非常低，尤其是大环境利率持续下行，这点利息，远远跑不赢通货膨胀。

如果是银行大额存单，收益相对高些，但门槛较高，目前要20万起步。

对普通大众来讲，这个存款额度还是稍微有点难度。

而且自2015年，我国开始实施《存款保险条例》:

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。

50万以内，目前绝对安全，即使银行破产，也还有存款保险来兜底；

50万以上，监管不要求刚兑，有可能会亏损。

3.银行理财

有别于银行存款，银行理财是可能只是银行代销的产品。

这些钱会被拿来投资其他项目，是一种委托关系。

但自从监管打破银行理财刚兑之后，以后买的银行理财，也不是100%安全，做不到保本保息了。

比如今年3月份，超过2000只银行理财产品跌破净值。

4.货币基金

我们常见的货币基金投资有：银行定期存单、央行票据等等，因此具有准储蓄的特征，非常安全。

我们大众所熟知的余额宝也是一款使用范围很广的货币基金，

目前年化收益率大概在1.7%左右。

总体来说，货币基金收益并不是很高，目前最高收益的产品也不超过3%，比银行存款要高些。

可以随时取用，也很方便。

以上的产品，风险系数都非常低，但总体收益目前都少有超过3%的产品。

有的朋友可能觉得收益不是很满意，

没关系，奶爸再给大家分享2种低风险，且收益不错的理财产品。

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扛把子选手：年金、增额寿

年金险、增额终身寿险是长期储蓄型保险，通俗来说，就是理财型保险。

它们具有以下特点：

1.绝对安全，不必担心资金“暴雷”

年金险、增额寿作为保险公司旗下的产品，接受银保监会的监管。

哪怕保险公司破产，银保监会也会做好兜底方案，甚至亲自下场力挽狂澜。

(图片源于网络)

这样的大背景下，年金险、增额寿可以说拥有“顶流”的安全等级保证。

不必担心发生资金“暴雷”事件。

2.收益写进合同，所见即所得，终身复利增长

年金、增额寿的收益是白纸黑字写进合同里面的，所见即所得。

(图片源于保险条款)

投保后，保单每一年的现金价值在合同中也是可以看到的。

而且，是终身复利增长，不受利率下行影响，在购买那一刻，就可以锁定利率。

这两种产品，收益也非常可观：

部分年金险预定利率在4.025%，比如乐养多、京福颐年，实际收益率甚至突破4%。

部分年金还能附加万能账户，进行资产二次增值，获得更高收益。

增额寿相对来说，实际收益略低一点点，目前大部分都非常接近3.5%。

(金玉满堂现价走势图)

但增额寿支取灵活，可以以较低保费先锁定保单利率，在后续资金宽裕时进行加保；

如果资金紧张，也可以通过部分退保、减额交清、或保单贷款等形式，领取所需资金。

就跟“银行存款”非常相似。

总的来说，比起银行存款、国债和余额宝来说，

年金和增额寿同样风险非常低，但收益更高。

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奶爸总结

风险跟收益是一对欢喜冤家。

高收益，大多数情况下必然伴随着高风险。

如果你更看中“稳稳增长的收益”，那么可以考虑年金险和增额终身寿：

终身复利增值的收益+堪比国债般安全的资金保障，给自己、给家人留一份托底的保障。

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