中信理财ic卡是什么卡(银行零钱理财额度又升了但要小心这个风险)
最近你有没有收到
来自银行发送的提额短信
原来
近期多家银行的零钱理财产品
购买和赎回额度
都有不同幅度的提升
提额显然已成为零钱理财服务的
揽客神器
那么大额快赎秒到账靠谱吗?
提额后零钱类理财产品
会否面临流动性危机?
来看《中国消费者报》记者调查
01
流动性高、利率超活期
各大银行零钱理财受青睐
案例
“我最近在手机上购买了5万元的零钱理财产品,七日年化收益率超过2.0%,都快赶上2年期定期存款的利率了。”北京的王女士告诉《中国消费者报》记者,以前担心家里急用钱,她一般是留几万块在账户上趴着,可是现在活期存款利率只有0.2%,就这么放着太亏了。经银行理财经理介绍,她一下就买了5万元。
“这5万元的零钱理财和放活期的效果几乎一样,都是随用随取,还能多领几百元利息!”王女士说。
流动性高,利率远超活期存款
而且门槛较低(不少1分即可起购)
各大银行推出的零钱类理财产品
深受用户青睐
“申赎灵活兼顾收益和安全性,成为零钱理财产品越来越受投资者青睐的重要原因。”普益标准研究员杨怡表示,上半年以来零钱理财产品存续规模增长较快,截至7月中旬,零钱理财类产品的存续规模合计为81236万元,环比上涨13%。
新发零钱理财产品同样增速明显。据普益标准统计,7月份全市场共发行了59款零钱理财类产品,较去年同期上涨883.33%。
02
提额成揽客神器
但快速赎回服务非法定义务
零钱理财产品,一般是指风险低、门槛低且申赎灵活的现金管理产品,如连接货币基金的余额宝、零钱通,银行的各类“宝宝”类产品等。
出于严控流动性风险的考量,2021年5月,原银保监会、央行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》,要求每只现金管理类产品的快速赎回额度上限为1万元。
但急用钱时1万元往往不够用。为了提升快速赎回额度,一些银行尝试着将一只零钱理财产品对接多只现金管理类产品。
例如
交通银行“活期富”产品,记者签约了交银活期通A一只产品,赎回额度就是每日1万元。但现在“活期富”可签约鹏华添利宝货币等5只产品,全签约的话,每日就可以快速赎回5万元。
记者调查发现
为抢占市场
通过产品组合提高快速申赎额度
成为今年以来零钱理财市场一大热点
6月6日,民生银行上线“民生天天宝”业务,新纳入10只货币基金产品。此前一周,交通银行宣布将“活期盈”产品单日最高快赎额度由此前的5万元提升至10万元。而早在4月同,中信银行就在“零钱+”的基础上推出了“活钱+”,提供大额快赎活钱管理服务,支持每日最高50万元实时赎回。
记者梳理发现,截至7月中旬,已有10余家银行推出零钱组合服务,涉及国有银行,股份银行和城商行。部分银行多项零钱产品组合后,累计最高可为客户提供日快赎额度135万元。
提额虽然能满足多数人的流动性需求,但也会导致银行的活期存款流失,而零钱理财2%左右的收益率也会让银行面临负债成本压力,在普益标准研究员何雨芮看来,虽然零钱类理财产品成为银行吸引存款资金沉淀的重要利器,但同时实时赎回功能也会给机构带来不小的流动性挑战,尤其在出现突发事件扰动时,若导致巨额赎回,将加剧流动性风险。
记者注意到,这类产品组合服务提供的快赎额度并非银行的义务性额度。银行在产品宣传页的风险提示中称,快速赎回服务非法定义务,依约可暂停。
03
购买应注意三点
谨慎选择风险较高权益类产品
目前,市场上六家国有银行的零钱理财产品收益率约在1.9%~2.45%,股份制商业银行在2%以上,部分产品高至2.7%左右。那么,面对市场上丰富的零钱理财产品,投资者该如何选择?
业内人士表示,从近期零钱理财的七日年化收益率情况来看,投资者选购此类理财产品,首先要关注产品的收益率波动情况。
其次,要关注各类产品的流动性,看单日快速赎回额度有多少,赎回后资金多久能到账。以招行为例,“朝朝宝”无需赎回,可即时使用,类似于余额宝,可用于日常消费,但此前最高额度仅为5万,“日日宝”和“朝朝盈2号”则需要手动赎回,资金次日才能到账,但组合服务日最高上限分别为50万元与80万元。
再次,要关注产品的安全性。近期部分理财公司提出银行理财要多元化发展,推出了一些风险较高的混合类和权益类产品,普通投资者应当持续关注产品投资方向和风险等级,结合自身的风险承受能力谨慎选择。同时,可尽量选取财富管理能力相对较高的平台,利用其专业优势,保障零钱理财的安全性。
记者/聂国春
来源: 中国消费者报
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