怎样办理理财产品(百里“加急”、跨城存款年轻人理财宝典又更新了)

不知不觉间，跨城乃至跨省存款成了部分年轻人的最新财技！

“今天专门从无锡到上海过去存的，周末人真的很多……”

“我在杭州办的卡，提前把钱存在账户里，再到上海办的存单……”

在热门社交平台“某书”上，突然掀起了一股江浙沪跨省存款的热潮。

尤其是一些江浙的年轻人，或肉身携款，或舟车劳顿，乘坐高铁到上海存款的纪录，获得了不少人的关注和热评。

这背后又是什么原因？

存款“特种兵”

不得不说，这一代年轻人的“理财战斗力”也是真强。

在热门社交App上，就有个热搜词组合：“特种兵”+“存款”。

这是专指那些一大早就从所在城市出发，通过高铁+公交赶赴另一个城市的某个特定银行网点存款的人。

从视频发布者的内容看，“特种兵式”客户多来自江苏、浙江等省内城市，目的地也比较一致，就是某城商行在上海营业网点。

瞄准高利息和礼品

吸引“特种兵”跨省存款的是——较高的存款利息：

一些文章显示，有些银行网点的存款利息可以达到3.5%一线，这比有些国有大行的理财产品预期回报率还要高。

以及丰厚的礼品——比如，40斤大米。

如果以存款50万元计算，利息每提高0.5%，意味着2500元的差价。如果有些礼品相送，那么连高铁票成本也可以覆盖了。

于是，有人是来上海游玩时顺道存款，更有毅力的则是专门乘坐高铁来上海存款……

同行不同利率

跨城（省）存款的存在，最根本的原因是同一银行在不同地区的存款利率有差异。

通常同一家银行在不同地区的资金需求、资金成本、同业竞争态势都不一样，同一银行在不同地区、不同网点、线上线下，存款通常会出现利率差异。

比如，近期跨省存款客户最热衷奔赴的江苏某银行在上海的网点，其存款利率就比该行江苏网点的存款利率更高。

据上述城商行APP：

该行的3个月期限定期存款，在江苏地区年利率为1.562%，但在北京、上海就高达1.85%。

该行的3年期限定期存款，在江苏地区年利率为3.1%，但在北京、上海就高达3.5%。

该行的5年期定期存款，在江苏地区年利率为3.1%，在上海为3.4%，到了北京则高达3.5%。

以差值较多的3年期定存，本金50万，一年利息差近2000元，3年就差6000元。

高息产品日益减少

跨省存款的兴起，还有个金融背景，就是市场内“高息产品”的缺乏。

无论是存款、理财、乃至低风险的货币基金，收益率近年都有不同程度的下调。

自2022年以来，存款利率大致经历了两轮下调。第一轮是2022年4-5月份，4月中旬市场利率定价自律机制召开会议，鼓励银行将存款利率浮动上限下调。4月25日起多家国有行和股份行下调了存款利率，下调的品种以大额存单为主。5月份部分地方性中小银行跟随下调了长期存款利率。

第二轮是2022年9月-10月份，9月中旬多家国有银行下调存款利率，部分股份制银行同步下调。10月份部分地方性中小银行跟随下调了存款利率。

近期，包括浙商银行、恒丰银行、渤海银行等多家中小银行（含农信社）下调人民币存款利率，调降幅度不一。

梳理多家银行APP数据，3年期定期存款利率，中行、工行等国有大行已降至3%左右，华夏银行、兴业银行等银行已降至2.65%，招行则已降至2.6%。

在存款利率整体下行，大额存单“一单难求”的情况下，“跨城存款”便成了很多低风险偏好“理财达人”的“超额收益”小技巧。

“特种兵”有地理限制

不过，虽然客户不怕舟车劳顿，但其实这样的操作方案还是受到一定程度的地理条件限制。

首先，长途奔袭不确定因素多。

其次，过长的地理距离导致较长的往返路程时间。如果一旦路程时间超过5个小时，理论上将很难当天往返，增加了在异地的住宿费用。

其三，地理距离本身也影响高铁车票价格，也影响成本。

比如，无锡到上海早间的二等座车票不超过60元，时间也控制在1个小时内。

而同期，无锡到北京的二等座车票基本在500~600元之间，路途时间也在4小时到5个半小时左右。

从这个角度看，“存款特种兵”目前还只能是小众现象。

跨的太远，对于客户而言，也确实过于辛苦了。

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