理财规划师三级培训视频(35%很快就停掉了，先了解后上车。#保险#理财#存钱)

换个方法攒钱。

800万，这是预计今年新生儿的报备数量。大家可能对这个数字没有太多感觉，可是这个数字在2000年的时候是1800万，2010年的时候是1500万。今年新生儿数量几乎是减半，可能有的人微微一笑。校区房不抢了吧？医院不挤了吧？或许这会是未来几十年的变化，但是与我们息息相关的是医保，社保也在悄悄发生变化。

要拿养老金来举例，目前社保缴纳会进入两个账户，一部分进入个人账户，另一部分进入这个统筹资金。而退休金却是先个人再统筹，也就是从你退休开始了，先给你发你存的钱，花完以后再花统筹金。而统筹金的补充是同一时间上班交社保的人。所以问题就来了，以现在的缴费人数来看，相当于两个年轻人供给一个退休人员开支。

二十年以后，预计就是一对一了，各位觉得今年这帮刚出生的小家伙能扛住多少退休的老人？

·再说消费，现在是一周是工作五六天，周末节假日放松放松，消费一下去看看电影、旅游、露营、烧烤，花多少钱我们不细算，但是等你退休以后天天都是节假日，你拿着比上班少一半的钱。面对着原来三倍的空闲时间，你能做的只有一件事，就是消费降级。

我所说这些只是日常开销，前提是身体健康，如果还要担负医疗开支，遇到的问题会更多。所以国家去年在4月份推出了个人养老金制度，通过银行给自己存一笔钱，到60岁的时候开始使用，给退休金做一个补充。那既然是自己给自己存，就该考虑哪种存钱方式更靠谱。

·首先是安全性，不管你的基金理财还是炒股投资，这部分钱是不能用来做养老规划的，可能收益很高但是风险同样不小，用来做养老规划这个钱必须是零风险的。

·其次就是收益性，既然是以绝对的安全性为前提，那收益性就得做一些妥协，但既然是将来用来养老那至少他得有合格的抗通胀能力。

·最后就是灵活性，这也是一部分人宁可降低收益，也要把钱存银行的原因，就算是用做养老储备，总要顺顺利利的活到老才行。最后就是强制性，赚钱难不难？我要跟你说的是攒钱比赚钱还难，你们信吗？假如从今天开始，你决定每个月攒下来1500块，少吃几顿大餐就可以了，不难但如果不进行强制储蓄，那10年以后，你留下的是18万还是20斤的肥肉，还不好说。

所以综合以上的4个属性，我就拿保险储蓄给大家做一个对比。从安全性来讲，以合同形式缔结的存款约定是受到法律保护的，也就是我们所说的刚性兑付。而且利率多少到什么时间有多少价值，都在合同中明确的说明。

举个最简单的例子，大家路过银行的时候可以关注一下，银行门口都要挂一个牌子，上面写着是存款保险，这是2015年开始实施的存款保险条例。条例说明个人在银行的存款，在银行破产的时候，最高只对付50万以内的存款。这就说明首先如果银行破产了，超过50万的部分，要按照清算后的偿付顺序来给付。大多数情况是得不到什么补偿的，要不也不至于破产。

其次就是即使是刚性兑付的50万，也是因为银行给自己上了保险，由保险公司赔付给储户。这么来看，保险的安全性就不需要多说了。

接下来从收益性来看，银行存款最近又刚刚做了个新的下调，存款利率最长五年的定存，国内的国有的几大行，利率已经降到了2.6%左右。而且按照发展规律来看，这个数字多半还会一路下行。而保险存款则是把利率写在合同中，固定不变，并且是以复利的形式增长。

单这两点就在利息收益上已经远远超过了银行。只是保险存款的收益是后置的，具体的可能会在下一个视频我再细讲。

然后再说灵活性，银行的长期存单，一般是不能部分支取的，一旦中途动用了，定存利率会变成活期利率，损失很大。

而保险存款则相对灵活，既可以按照比例随时支取，也可以以贷款的形式应急。还不会影响保单的后续收益。

·最后就是强制性，一旦形成约定比如每年存多少，存几年，为了完成这个约定，我们也会强制自己预留出来这部分钱，这样才能最大限度的保证我们把这个钱存下来。

总之说了这么多，保险存款它不是唯一的强制储蓄手段，但结合着安全性、收益的增长性、灵活性这些特点，确实能做到几个确定性就是以确定的方式，在确定的时间给予我们确定的回报。

不光在未来的养老方面，给孩子准备一份存款保险，在时间的加持下，在孩子的未来发挥的作用可能更大。

好了，有什么问题呢？欢迎大家评论交流，记得关注猪哥，做一个懂一点保险的人。