负债情况下如何理财(普通人的理财建议：如何从负债到结余)

这一次的新冠状病毒打了所有人一个措手不及。原定初八开工的一直拖到了二月底才复工。

当然了，复工会延迟，但是贷款不会。

听说这次支付宝的花呗推出了延迟还款的功能，那么其他的贷款呢？

你的房贷、车贷呢？你的其他信用卡呢？

很多人都一样，不上班就没有收入，反而呆在家的每一天都要花钱，你的吃喝穿都要钱。要是你独身一人还能凑合着过，但如果你有老婆孩子还有父母要孝顺的话，你算过你每天的开销吗？

请诚实的回答这三个问题。

总有人抱怨自己月光存不到钱，钱到用时方恨少。现在是一个消费至上的时代，扪心自问，你买的那些东西到底是刚需还是虚荣？

女生们总说需要安全感，那安全感是怎么来的呢？是把所有的希望寄托在男人身上吗？

男生们总说女人拜金，那你有没有试着少买几双球鞋，工作上进，业余时间去兼职而不是打游戏呢？

现在有各种各样的贷款，想购物有花呗、京东白条，想吃饭有美团买单，还有其他的网贷。这都是你借来的钱，你绝对是要还的。只不过是提前消费了。然后发了工资就还贷款再套现，月月重复。

我有一个朋友借了网贷，为了还钱把车子房子抵押了，原来的好工作没有了，女朋友也走了。现在在一个电子厂里三班倒，因为工资比白班高了几百块。

他除了当时花钱的满足感，还得到了什么？

很多人会说我用信用卡只是为了薅羊毛而已，有时候用花呗可以免息分期，这样压力会小一点。但我要说的是，人不要轻易考验自己的意志力。你所设想的，都是最好的结果。事实上又有多少人能抵得住诱惑。当你很想要一样东西却没钱的时候，你会不会拿出自己的信用卡先刷了再说，还要安慰自己没事我每个月慢慢还，大不了以后少吃几顿好的。

周而复始，你存不到钱，你每个月需要还钱。你不敢失去工作，因为你不仅没有存款，还有一堆债要还。一旦还不上这个月的钱，你就需要拆东墙补西壁。

这一次的病毒，就是一个很好的警示。

每个人心里一定要清楚，如果你作为家庭支柱，你突然失业，在你没有找到工作、且没有任何经济支援之前，你能够支持自己多久的开销？

少买东西，我们并不需要那么多东西，拒绝物质至上，耗费越少，存款就越多。口红好看，两三只足矣。球鞋很帅，两双换着穿就够。

有了钱也不要乱花，留着买大件（房/车），出国旅游什么时候不能去，不要急在一时，奢侈品也放一放，把首位需求先解决了。

乱花不是本事，克制不花才是本事。攒钱是一切的起点，别瞎花了，坚持下去有一笔积蓄，也是你的第一笔启动资金。

安全感，来自于你的事业、房本、存款。这样遇事你也不慌。

你有钱，分手就分手下一个会更乖。更不用担心分手以后没钱租房子没地方去。

你有钱，想辞职就辞职，遇到毛手毛脚的上司可以硬气的告诉他“老娘不干了”。

改变，是从存钱/赚钱开始的。等你有了收入有了存款，就不再害怕你以后的生活没有着落，不用害怕生病没钱去医院。

我以前看过一个贴子，里面有段话我记在了日记本里，因为影响我很深：“你就是遁入空门，青菜豆腐香火钱也要用钱来买。”“你的房贷汽油脂粉钱，都要用真金白银去付，不能用一件外套一个包一双鞋去抵。”

我们需要做一个基本的财务规划：

1、 还清所有网贷、小额贷、消费贷，从负债消费状态到现在结余

2、 存下至少6个月的生活费或者等额月工资，以保证自己有足够的资金应付随机事件。

要完成以上这几点，办法如下：

1、 在准备购买新物品的时候，首先要考虑自己是否真的需要，而不是陷入了消费主义的陷阱。

2、 明确自己的目标/愿望，财务自由是所有自由的基础。是实现所有梦想的一第一步。

3、 每月强制储蓄，如果可以，请尽可能多的储蓄。从一开始的1/5，然后是1/3，1/2。收入越高，你可以自由支配的现金就越多。

4、 去超市前列出购买清单，有目的的逛，不瞎逛。

5、 记账

6、 延迟满足

还清债务前请你少吃猪肉少穿貂，不买名牌不买包。

如果一个东西是你平时就很想要买但买不起，那在降价的时候可以买。

如果一个东西是因为降价了，觉得不买吃亏，那这样东西不需要买。

刘玉玲有一个fuck you money基金，她说过“万事犹如生意”当有什么意外发生，有人强迫你做不想做的事，就把这笔钱扔到他脸上。

增值自己，是最重要的投资。

所有的上层建筑，就是建立在物质基础上的。

请时刻清醒，现在月光， 老来受罪。

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