陆金所的理财(“陆金所14亿项目逾期”，这世上可没有零风险的投资)

今儿得空，本君跟大家好好分析分析互联网理财这件大事！

--商道君

前两天理财界出了个大事，陆金所被曝逾期了！所很多人紧张地私信本君，纷纷表示出对网贷行业的担忧。

各位看官有忧患意识这点没啥不对，但人云亦云不搞清楚啥情况就不是很理智了。

今儿得空，本君跟大家好好分析分析互联网理财这件大事：

一、

这次的事是因为陆金所代销的一款理财产品出现了逾期不能兑付的情况引起的。

出现逾期的理财产品全称为：大同证券同吉9号集合资产管理计划。

该资管计划涉及金额1.4亿元，投资人118位，项目编号为财富汇尊理财-EG1013号。投资人起投金额门槛为100万。投资期限为一年，2017年12月7日到期。

逾期的事儿一出来，投资人涌向陆金所找解释。

有意思的是，陆金所为了防止负面消息进一步发酵，投资人产生恐慌，竟然解散了所有VIP投资客户微信群，称“以后不提供微信交流渠道，将使用更好的客服系统。”

有投资人生气的说，这不就跟那些要爆雷的平台一个样，莫非要跑路？

随后，网上流出大同证券对于项目延期的说明公告：

这款产品是陆金所代销的资管产品，具有中高风险，性价比极低，甚至明确表示“不保本”！！！该项目在风险预警中也多次提到了该资管计划项目可能提前或者推迟项目预期，并且可能损失全部收益，甚至全部本金部分。

本来就是风险极高的一款产品，出事之后突如其来地解散微信群，咋跟要跑路的平台一个戏路呢？陆金所这猪队友公关，道君真是要笑哭了…

二、

很多人投陆金所都是奔着它的背景去的，陆金所的背景在P2P行业几乎可以秒杀一切。

从成立伊始，依托平安集团就是陆金所的一大特色。

的确，平安集团旗下机构的担保增信，一直是陆金所起家的P2P产品与当时其他P2P产品最大的区别所在。

所以平安银行的风控体系是投资者信任陆金所的一个地方，大家都会认为陆金所会动用到平安银行的风控；最后，陆金所提供的部分产品由平安集团成员担保公司担保。

其次，陆金所平台上有各种各样的理财产品，收益明显高于银行理财。除了P2P业务外，它还会售卖基金、私募、保险等投资产品，业务很广。

在背后平安集团的强大股东背景支持下，陆金所在短短5年间成为国内最大的理财平台，相信大家都听说过，甚至很多人还买过。

这么大的平台，这次为啥还出现问题？

很简单啊，因为是平台代销的项目，对资产的审核只是浮于表面，没有深入到业务底层，所以项目的真实风险根本没法把控。

而且，要知道代销业务一旦出问题，平台是没有责任给用户提供任何垫付的。

各位看官不禁要问了，如今陆金所都出现这种问题，以后还能投资P2P吗？到底什么样的互联网理财平台才是靠谱的、合规的呢？

在这里道君就要提醒各位看官，P2P当然能投资，但没有投资是绝对无风险的！

而我们能做的就是，尽可能让风险把握在自己可控的范围内，而不是整天“打嘴仗”。

三、

从陆金所资管项目被曝逾期，道君跟你聊聊投资的逻辑。

一句话概括：搞不懂的别碰，碰了就要有风险意识！

不管是你是风险厌恶型的小白，还是混迹投资圈的老司机，本质上都适用。小白厌恶风险，投资理财只为跑赢通货膨胀。

最基本也是最必要的：企业信息核实

判断这个平台靠不靠谱，第一关也是最重要的一关就是看看这家公司的信息是否属实。

未来，去刚兑很可能成为常态，大平台逾期也可能越来越普遍，我们一定要意识到这一点。

所以，以后要买理财产品，一定要搞清楚两个问题：钱借给谁了；借款人的还款能力如何。

这就要我们在买理财产品之前，仔细阅读产品相关的合同。

我知道有很多人不愿意读，因为大家都很懒，但为了你的资金安全，相信我，花时间看懂合同很有必要。

再看看背后有谁撑腰

还记得本君根据不同撑腰后台，列的那个安全系数吗？从相对最安全的“国资系”依次往下：

1、国资系（比如开鑫贷[国家开发银行]、黄金钱包[苏州市投资有限公司]等）

2、上市系（比如陆金所[中国平安]、熊猫金库[熊猫金控]等，新三板的不算）

3、风投系（数量占大多数，比如桔子理财[D轮]、懒财网[B轮]等）

4、民营系（这就别考虑了……）

（PS：以上提及平台仅为举例，不构成唯一的投资建议。）

虽然这次陆金所出了问题，但是不代表，以后就不能选择了，根据安全系数，陆金所还是靠前的，各位看官投资的时候别忘了风险意识就好。

当然，有国资背景平台当然相对来说是最好对，但各位看官也要重点研究下是不是“伪国资”。

怎么看是不是伪装的？总结一下国资系P2P就是：

国资爹亲不亲？——看国资股份占比；

国资爹实力怎么样——看国资股东的背景层次、负面消息；

国资爹纯不纯——看该国资股东结构是否层次过多。

对于上市系来说，如果是合规操作的，不管是国内上市公司还是海外上市公司，在对某家P2P进行投资时，一般会有公告可查，有些公告还会透露投资金额。

所以总体而言，上市公司投资P2P的信息相对公开透明。

至于风投系，比较关键的一点就是看投资方的背景，如果是知名风投比如IDG、红杉资本等这些投资的含金量肯定比不知名的机构要高。

毕竟大型的风投机构在投资前做的调查、投资判断以及投后管理等方面都更有经验和优势。

选择靠谱的项目

“项目”就是向大家借的钱具体投向的地方。

首先要看这个项目是否能够产生良好的现金流，能否足以支撑未来的还款？

比如赎楼业务。因为有银行和公证处介入，审核借款人融资资格，信用风险非常低，因此资产质量非常高。

还有小额消费信贷，为金额低，债权也比较分散，所以安全性高。

再看这个项目的抵押物是否充足、可靠、容易变现。

再比如车贷。前提是，车辆做了质押。

（啥叫质押？就是平台把借款人的车，停放在自家车库里，车主没还钱时，不可以用车。一旦借款车主还不上钱，平台有权处置质押的车辆。）

特别要注意的是，如果这个项目是给企业放贷款，万万要小心，很容易出事!

为啥？你想想企业在什么时候，会通过网贷平台集资？

一般说来，企业融资，要么通过银行、要么风投或者通过新三板融资，这些都有门槛，资质不行的企业是没有资格参与的。

如果一家企业，连上述那么多种融资都做不到，跑到网贷平台融资，结果可想而知。

以上几个建议，说多也不多，你如果信任本君又懒得实践的话，就可以跟其它人一样对任何有疑问的投资平台或者品种都私信我帮忙把把关。

但毕竟这个世界诱惑太多，我一个人力量也有限，钱包的最后一道防线还是得靠你们自己擦亮眼睛！