每月7000块理财(【个人理财】月入7000的打工人，怎么存钱买车买房？)

月入7000怎么买房买车？

答案就在这篇文章里面，如果觉得有用，看到最后可以点个赞，收藏，分享给朋友。

你有没有遇到这样的状况：总是月光，或者经常缺钱，说不清自己有多少存款，有多少理财，有多少负债，反正工资发下来，还了信用卡， 花呗，各种账单后就没钱剩下了，总是陷入财务迷迷糊糊的状态。其实，财务糊涂，是很多人的通病，不信，你随便问一个朋友，你现在银行有多少存款呀，欠了多少钱呀，每个月赚多少，花多少钱呀？——相信99%的人都回答不上来。

今天，我就分享一个落地能用的理财方法：个人/家庭财务的两张体检表。

有什么用？两方面好处：

1 清晰自己/家庭的财务状况，清楚资产分配配置，合理地做好风险规避；

2 清晰自己/家庭的收入状况，看到收入结构的不足，并且找到可以发力的点，提高收入；找到存不下钱的原因，有的放矢地去避免，让每个月有余粮。

简单来说，就是知道自己赚钱模式哪里有问题，知道哪里还可以多赚钱。

两张体检表好比如我们去医院做体检，医生根据我们的体检数据，红血细胞，白细胞，血糖血氧，尿酸等指标就清楚我们的身体健康情况一样，要清晰个人/家庭财务健康情况，要做好两张体检表：现金流量表和资产负债表，把自己的财务状况当做一家公司来看待。

1 现金流量表

李嘉诚说过，一家企业最重要的是现金流，所以，他投资的企业基本都是涉及大量现金流的“奶牛”，例如：屈臣氏，每天大量女性客户到店消费护肤美妆用品；电能实业，香港人每开一次灯，就需要给李嘉诚交钱，华人首富李嘉诚能够不断买买买，抄底英国，而金钱还不断涌入账户的原因就在于，掌握了现金流。

对于个人生活也是一样，现金流就是你的收入来源。

有的人现金流很单一，只有一个工资收入，所以一旦失业或者被辞退，生活中现金流就断了，没有收入了，而生活开销不会停，所以生活陷入窘迫当中；有的人现金流收入丰富，有资产收入（例如投资理财产品带来的分红收入），有被动收入（例如出书，出租房子带来的租金收入），即使睡觉，也有自己的现金流，有钱源源不断地流入。

所以，现金流量表能够很清晰地知道目前我们个人的财务状况，清晰记录我们每个月是靠什么赚钱，每天是靠什么赚钱，赚多少钱，哪些地方需要花钱，花在哪里了，找到生活中的拿铁因子。

如果你要梳理自己的财务状况，首先，记录下你的现金流量表吧。

如何制作现金流量表？

第一步，以月作为时间维度，将自己的现金流划分为收入和支出两个大项：

第二步，收入这里，再细分为三类：

1 主业收入（工资收入，经营生意收入）；

2 副业收入（ 非主业外的副业收入）；

3 理财收入（资产性收入）；

举个例子，例如小王，互联网运营，月薪1W，副业做包租生意，收入4K，另外，业余还做运营咨询接单，收入2K，还运营一个公众号，月入3K，投资理财月入1K。那么，小王的表单现金流收入可以看出，

小王现金流收入为每月2万，其中主业工资1万，副业9K，理财收入1K，结构相对合理，也就是说明，即使小王失业，还是有每个月一万块的现金流收入维持生活（副业+理财收入1万）；

第三步，现金流支出划分为现代人生活三大刚需支出：“食+住+行”+贷款+教育+杂费

就是算你每个月要从口袋掏多少钱出去，还是以小王为例子，假设小王在广州生活，每天吃花费60元，一月1800，单房租金2000元，交通费200元，业余上了个培训班月支出1000元，人情杂费1000元，理财支出5000元（房贷），每月支出共11000，这部分钱是每个月从池子流出去的。那么，小王的现金流支出表单为如图

由每月结余=总收入-总支出，可以看出，小王每个月能够结余9000元。

根据以上制作完现金流量表，那么，现金流量表对小王有什么指导意义呢？

假设在这个时候，小王工作觉得很压抑，在纠结要不要辞职，那么，现金流量表就能够辅助他做出决策：小王如果辞职了，每月了主业1万的收入，单单副业+理财收入10000元是不够他每个月11000元支出，所以，小王可以有以下选择，而不是贸然辞职。

第一，先不辞职，找到好的机会，进一步提升副业收入，理财收入，当副业+理财收入＞生活支出的时候，再辞职走人；

第二，直接辞职，但平时要省一点，每个月的杂费开支减下来，把每月支出控制在副业+理财收入内；

小王的例子是现金流收入结构比较丰富的了，属于财务状态比较良好的小年轻一族，大部分人只有单一工资收入，副业和理财收入均为0，而且每月开支很大，所以大部分都存不下钱，通过现金流量表，就能够找到自己的收入管道哪里可以优化。

2 资产负债表

资产负债表，是用来梳理盘点我们现在的资产负债情况，让我们清晰知道自己辛辛苦苦赚下来的血汗钱到底转化成什么了，现在的家庭配置是否存在风险，负债是否过多，是否需要优化配置。如何不清楚资产负债会造成什么后果？

比如，一个不清楚自己资产负债的A君，把自己工作十年存下来的100万积蓄全部放到了股票，没买房，没买车，其他资产项为0，这样的配置，当遇上大熊市的时候，A君的资产就会大幅缩水，由100万缩水到50万，30万。而如果A君很早就学会做自己的资产负债表，他就可以把100万分一部分到债券，货币基金等稳健投资工具用来规避单一资产（股票）下跌的风险。

个人资产负债表怎么做？

首先，自己做一个excel表，不会的话，用笔写纸上也行。

第二步，新建一个文件，注明某某资产负债表，然后底下划分为两个子项目：资产，负债：第三步，花一点时间，统计自己的资产情况，主要分为三类，并统计其市场价值；

1 流动性资产（包括现金，银行存款，货币基金等）；

2 投资性资产（股票，基金，可转债，贵金属，有现金价值的保险，出租的公寓等）；

3 自用性资产（自住房产，汽车等）；做完以上，就算简单地把自己的资产梳理了一遍，也就是你努力工作，付出时间精力，最终转化成什么形式留存下来了。

下面就做负债的部分：

第一步，把负债部分划分为三部分，并统计它们的明细，负债总计，如图3-12。

1 消费性负债（信用卡，花呗借呗，各种网贷，小额贷款等）；

2 投资性负债（投资性房贷，实业/生意贷款，教育贷款，其他投资性负债等）；

3 自用性负债（自住房房贷，自用车贷款等）；

统计完负债之后，就算是完成了简单的资产负债表了。

通过这个表格，首先你可以根据净资产=总资产-负债，计算出你目前的净资产是多少，到底是富翁还是负翁？是否是表面风光，实际是个穷光蛋，另外，可以看一下你目前的资产分配情况是否合理，例如金融资产是否在总资产之中占比太大， 或者房地产在总资产所占的比例过高？负债是否过高？

做这两个表格有什么好处？

一 让我们看清目前财务所处的状态，是否有资产在手，还是拿着一堆负债；

二 看清我们每月的收支是否有盈余，有余粮才能进行投资理财啊，搞清楚“明明每个月工资几万块为什么还是存不下钱”这类问题，看下钱花在哪里，哪里可以减少点支出；假如每个月收入低的，争取提高主动收入的同时，努力提高副业收入，被动收入；

最后，我整理了个人财务的两张体检表，如果你有需要，可以私我领取。

好了，看到这里，先停下来，梳理一下自己的资产负债，收入支出情况，做一下个人/家庭财务两张体检表吧，投资理财是一门很实用的学问，能够指导和帮助我们生活，希望对你有所收获。