先给你讲个故事，我兄弟在2020年年底的时候，听了好多人的推荐，说某个银行小姐姐，销售的产品非常的好，他兄弟常年在那里做理财，每年能坐收十个点左右的收益。这哥们听了非常的开心，立即找到那小姐姐把40万直接砸下去，说好两年后能取出来。本来还想每年赚几万块钱利息的，现在倒好了，到如今两年差不多到期了，我问了一下这哥们，这哥们说40万已经只剩下30万吧！所以说这个理财到底靠不靠谱？对于他之前的那些兄弟来讲，肯定是说靠谱嘛，但对于他自己而言，那就是相当不靠谱了，白亏这两年的利息不说，还亏了25%的本金。

估计这哥们在买理财产品前，就是没有了解这个产品到底是投资什么的？他赚钱跟亏钱的本质又是什么？其实若他去了解，就知道他投资的这个产品本身就是投资基金的。大家都知道，2020年是基金大年，那一年随便找个人过去投资都会赚钱，更何况是人家银行是专业的理财机构呢？所谓好卖的时候不赚钱，赚钱的时候不好卖，赚钱的时候个个宣传她这个东西赚钱，其实此时已是强弩之末了。这个时候已经相当的危险，再去买就相当于高位站岗，有大概率亏本金的风险。

那话还是说回刚才那个问题，这些产品靠不靠谱？我觉得不可一概而论，要从以下几个方面来解答：

第一，看的是这个产品的投资方向？

就是说他这个产品是拿你的钱去投资什么东西。他投资这个东西安全，你的本金才是安全的，你的收益才是安全的。比如有些项目是投资国债，大额存款，政府或者企业的高等级信用贷，这种一看就是非常安全的，一般来讲收回本金与利息的概率很高；而有些人拿你的钱去投基金，像我那个哥们一样，那这种你就得看行情了，有些产品拿你的钱去给个人做消费贷，那不是就是P2P吗？所以买理财的第一步，就看到这个投资方向。

第二，看这个产品的往期业绩

我相信往期业绩这个东西大家都会看的，因为大家买这个产品肯定是看中它历史的成绩非常的好。但是我要说的，历史成绩肯定不能代表往后的成绩，只能够仅供参考，特别是对于投资基金，股票等高风险的产品的理财产品，那么它历史的产品，历史的成绩就相当的没有参考价值，因为它是随着大盘指数波动的，哪里有参考价值？去年大涨，今年可能就是大跌！而有些产品是有参考价值的，比如说他投资高等级信用贷，往年的投资回报率都是4%左右，长期保持这个收益，还是有一定的参考价值的。

第三，要看这个产品的稳定性及成立时间的长短

稳定性很重要，有些产品频繁地更换项目经理，搞得这个产品的定位飘忽不定，有时候又将仓位调整到高风险的项目里面，有时候又换一个经理进来之后又变成了低风险战略。可以说，这个产品风格非常的不稳定。另外一些产品，虽然看上去收益很好，但是人家成立时间才两个月，往期的收益根本没有参考价值！所以从选择的层面上讲，一定要选择时间长，而且稳定的产品。

第四，一定要闲钱

明知道自已投资的是非保本的产品，那么就有可能亏损，可能让你的本金短期内无法拿回来。所以你投资的这个钱一定要闲钱，不然到时候万一急需用钱的时候，刚好产品净值正处于低点，或者亏损直接就抽出来，那就亏大了。更加重要的是，如果你用的不是闲钱，那么你就非常在意这个产品的涨跌，而其实上任何投资来讲，短期的涨跌其实意义不大，我们还有重点要看一个长的周期的效益。你太过关注，必定会产生过度焦虑之感，到时弄不好会有错误的操作，也是得不偿失。

第五，结尾

最后我还是要提醒一下，不管任何投资都是有风险的，不要轻易相信银行小姐姐口中的往期收益！