建行理财质押贷款(建行临沂新城支行多措并举强化存单质押票据业务风险管控)

今年以来，建行临沂新城支行组织全行员工认真学习他行两起存单被质押事件通报，剖析了该违规事件发生的原因，要求全体员工汲取教训，引以为戒，抓好存单质押风险排查，消除案件风险隐患，严防存单质押票据业务案件风险发生。

加强对公开户管理。严格履行对公客户开户尽职调查职责，加大对企业基本信息及经营异常情况审核力度。对异地客户开户，要严格落实上门核实、由法人面签相关资料等规定，并进行录音录像，核实客户真实的开户意愿与合理需求。

加强单位定期存单开立管理。严格落实定期存单开立操作要求，核实存单开立人身份与存款人的真实开立意愿，核实开户证实书、质押协议等重要材料的真实性与完备性，严格进行存单确认，防范柜面操作风险。

加强单位定期存单质押环节真实性、合规性管理。规范落实存单质押贷前调查与贷后管理要求，充分核实出质企业质押意愿，严格落实重要风险控制措施及真实性审查，防范抵质押权利瑕疵和欺诈风险。

加强询证函业务管理。严格按照询证回函操作规定，真实、审慎地提供准确、完整的信息。规范回函寄送交付，逐笔记录签收登记簿，定期与系统台账进行核对。

加强账户异常监测预警。加强资金异常变动监测预警，一旦出现异常情况要主动与客户核实资金使用状况，及时、规范开展单位客户对账管理，保障客户存款安全。

通讯员 于明全