国家为何不管民间理财(民间非法集资难以根绝的根本原因到底在哪？)

作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

媒体披露，河北邢台市隆尧县三地农民专业合作社历时7年多建立的非法集资帝国，终于坍塌。据初步统计，三地合作社在河北全省涉嫌非法集资80多亿元。另据警方称该案涉及全国16个省市，集资金额巨大。之前，亦暴发邯郸市94家房企非法融资93亿元和廊坊市黄金佳投资集团涉嫌非法集资53.9亿元。近年，其他各省也陆续暴发非法集资大案，这些非法集资大案无异于金融“定时炸弹”，让民众陷入深深悲痛之中。

非法集资悲剧固然令人扼腕叹息，但更值得反思的是，非法集资悲剧何以重复上演？三地农民专业合作社非法集资案给我们提供了很好思考：首先，非法集资活动能长期潜藏暗长，关键在于正规金融服务不足，留下了生存土壤。三地农民合作社从2007年注册至今，从最初入社37户发展到2013年在河北全省135168户，说明正规金融机构在业务拓展和服务上存在空白和不足。尤其对农民贷款需求方面还存在薄弱环节，更给非法集资留足了空间。三地合作社负人在农民心中享有较高威望，即便被警方查处，在当地部分农民心目中，依旧是“救世主”。这更从反面印证了银行金融机构在服务上不给力。其次，非法集资活动能不断“发展壮大”，缘于民众金融风险意识脆弱，给非法集资以可侵之机。不仅河北，现在全国农村留下的多为中老年农民，大都缺乏金融知识，对非法与非法金融活动缺乏准确判断，使披着政府合法外衣的非法集资活动对农民行骗行为得逞肆，让不明真相的民众加入“被骗”大军，成了非法集资的受害者和推波助澜者。再次，非法集资活动能野蛮生长，缘于民众投资理财渠道狭窄，张开了高利诱惑的“番多拉魔盒”。

随着经济社会发展，农民收入增长加快，外出务工农民汇回资金逐渐增多，但大量农民缺乏投资理财意识，除了将剩余资金存入银行之外别无选择；而不甘心饱受存款缩水之苦的农民，甘愿冒风险参与非法集资活动。如三地合作社在办社之初即对入社农民承诺：“凡入股1万元，即可得到100袋面粉。除此之外，4个月利息30%，1年利息100%。如想退社，返还本金和利息，已被食用的面粉免费赠送”。如此高利诱惑使民众趋之若鹜，并迅速扩大到省内外。四是非法集资能大肆劫掠，缘于监管不到位，给非法集资以胆大妄为之机。三地合作社从事非法集资活动达七年之久，工商局作为审批部门批而不管，政府监管部门缺乏力量，无暇顾及，公安部门虽引起注意，但在某些媒体不正确宣传下，不敢贸然下手，以至三地合作社非法集资活动有恃无恐，最终酿成金融大患。

对此，笔者认为刹住非法集资活动，应从加大监管创新力度入手。其一，调整监管策略，建立“暗地”和“公开”的立体社会监管体系和动态预警系统，调动社会各界力量参与，消除监管盲区，提高反映灵敏度，及时发现非法集资蛛丝马迹，把各类非法集资扼杀在萌芽状态。其二，打破“头痛医头、脚痛医脚”监管理念和“地域分割、各自为战”的涣散治理格局，由公安、司法、金融监管、工商等执法部门成立联合监管机构，专司打击非法集资职能，并公布举报电话、信箱和电子邮箱，通过有奖举报等方式，形成社会监管合力。同时，将打击非法集资纳入各级政府施政目标，让政府履行打击非法集资重任，主动加强监测预警和排查风险，使非法集资成为“过街老鼠”。其三，转变处置方式，从事后处置转变到事前引导，从利益补偿转变到风险意识培育，构筑起坚固“屏障”：充分利用报刊、电视广播、互联网等传媒渠道，向民众宣传法律法规知识，通报非法集资形式和特点，提高民众风险意识和识别能力，引导民众远离非法集资。此外，通过各种途径加强对民众引导，增强民众对非法集资危害性认识，增强风险防范意识，并为民众开辟投资理财渠道，确保民众资金保值增值，始终保持理性投资行为。

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