理财有合法的吗(多方联动，帮你捂紧“钱袋子”这些“投资理财”涉嫌非法集资)

相声《一夜暴富》、湖北大鼓《我发财了》、双簧《我来不了》、小品《同行是冤家》等滑稽有趣又接地气的文艺节目引来阵阵掌声。近200名市民在开怀大笑的同时，也在心中设下一道“防范非法集资”的防线。

“守住钱袋子，护好幸福家。”6月15日上午，2023年武汉市防范非法集资宣传教育月集中宣传日活动在江汉区常青人才公园举行。

多方联动

大力普及防非知识

广大市民群众是防范非法集资的第一道防线。把防范非法集资的知识送给市民，帮助市民提高风险防范意识，增强市民金融风险识别能力，有利于从源头遏制非法集资，对于守牢不发生区域性系统性金融风险底线具有重要作用。

6月15日是国家防范非法集资宣传教育月集中宣传日。今年如何借助这个契机把防范非法集资宣传教育工作落到实处？武汉市防范化解金融风险攻坚战指挥部采取的措施是多方联动。

武汉市地方金融工作局、中国人民银行武汉分行营业管理部、江汉区政府、长江日报报业集团多方联动，协同各市直机关、区政府及区金融局共同举办了本次活动。

在常青人才公园活动现场，气氛火热。全市金融机构、地方金融组织积极响应本次活动。近30家银行、保险、证券、小贷、典当、担保等金融机构设置宣传展台，通过发放宣传册、赠送宣传礼品、开展互动小游戏、文艺演出等方式，向市民群众面对面普及防范非法集资知识，受到在场的市民群众热烈欢迎。

中国人民银行武汉分行营业管理部主任占再清表示，有温度的夏天，火热的宣传，提醒人们要冷静地守住钱袋子。

各界响应

“防非轻骑兵”扩大到80支

为进一步深入普及防范非法集资知识，中国工商银行武汉江汉支行、中国邮政储蓄银行武汉市黄陂区支行、汉兴街道常远里社区、武汉传媒学院播音主持艺术学院等30家单位在现场被授予“防非轻骑兵”称号。至此，我市“防非轻骑兵”队伍从50支扩大到80支，防非志愿者达到1200名。

本次招募的“防非轻骑兵”志愿团队覆盖面广，其中23支来自金融机构网点、4支来自社区、1支来自律师事务所，还有2支分别来自高校和老年大学。

近年来，不法分子不断变换非法集资“马甲”，增加了广大市民的防范难度。为加快防范非法集资知识普及，让防非知识更加深入人心，防非工作更接“地气”，提高广大市民防范非法集资的能力，形成全社会共同防范非法集资的高压态势，2019年9月，我市在全市范围内发起招募“防非轻骑兵”志愿者，得到了金融机构、法律机构、高校、社区等社会各界的积极响应。

3年多来，“防非轻骑兵”志愿团队充分发挥各自优势，深入机关、企业、学校、家庭、社区、村镇、网点，累计开展防非公益讲座、防非文艺会演等线下活动超过千场，有效提升了部分市民的防非能力。

线上+线下宣教

扭转非法集资多发态势

据了解，近年来，武汉市各相关单位携手聚力，通过公益讲座、戏曲、歌舞、小品、相声、话剧、公益视频广告、宣传折页等多样化宣传载体，开展各类宣教活动近5000场，覆盖400余万人次，在各类网络媒体发稿共计3300余篇，在疫情防控期间印制、发放带有防非宣传标语的核酸检测卡片10多万张，基本实现社区网格全覆盖、重点区域全覆盖、重要节点全覆盖、宣传渠道全覆盖。

武汉市把开展防范非法集资宣传教育工作作为一项重点工作，在宣教形式上不断创新、在力度上不断强化、在范围上持续拓展，一方面通过报纸、微信、抖音、微博等多种方式开展线上宣传，一方面通过“防非轻骑兵”志愿团队，深入机关、学校、社区、农村等地大力普法，构建了“点、线、面”三位一体的防范非法集资风险宣传路径，彻底扭转了案件多发高发态势。

“防非轻骑兵”代表纷纷表示

加大防非宣传力度 携手提高防非能力

金融机构代表：竭力构筑防非屏障

汉口银行党委委员、监事长张东斌表示，银行业金融机构作为防非打非的重要阵地，在提升优质金融服务的同时，还应该积极履行社会责任，加强防范非法集资宣传教育、普及金融知识。

作为“防非轻骑兵”单位，汉口银行将与全市金融机构一起，在武汉市防范和处置非法集资工作领导小组的统一指导下，以“守住钱袋子，护好幸福家”为主题，创新方式方法，持续推进防范非法集资宣传活动，确保取得良好社会效果。汉口银行将积极加强与政府部门和金融同业工作联动，竭力构筑防范非法金融活动的有力屏障。

法律机构代表：坚信天下没有免费的午餐

“广大人民群众一定要提高警惕，坚信天下没有免费的午餐、天上不会掉馅饼。”湖北瑞通天元律师事务所在此次活动上被授予“防非轻骑兵”称号。

该所律师张军表示，在执业过程中，他深深地感受到了非法集资活动的社会危害性。非法集资不仅使参与者遭受经济损失，严重者甚至倾家荡产、血本无归，而且会严重干扰正常的社会经济秩序，引发社会不稳定，严重影响社会和谐。该所将当好“防非轻骑兵”，大力普及防非知识。

社区居民代表：当好防非宣传员

江汉区汉兴街道桃林社区成为新一批“防非轻骑兵”授牌点。作为该社区居民代表，退休老人张隆太以一番亲切的武汉话发言引来阵阵掌声。

他说：“非法集资太害人，我们身边都有很多这样的例子。广大市民一定要珍惜自己一生的血汗钱，一定要树立正确的投资理财观念，提高风险防范意识，警惕各种非法集资、非法贷款和非法融资广告陷阱，谨防上当受骗。”

张隆太表示，今后，作为“防非轻骑兵”志愿团队的一员，他将积极投入到防范非法集资的工作之中，与各方共同努力，当好防范非法集资的宣传员，帮助身边人，携手提高防范非法集资的能力。

六大防范非法集资知识点

问：什么是非法集资？

答：非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

问：非法集资有哪些特征？

答：非法集资具备四大特征。

一是非法性，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

二是利诱性，是指向投资人许诺还本付息或者给予其他投资回报。

三是社会性，是指向不特定对象吸收资金。

四是公开性，是指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

问：非法集资有哪些常见“马甲”？

答：1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；

2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；

3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；

4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；

5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；

6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；

7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；

8.以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的；

9.以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的；

10.以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金的；

11.利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的。

问：哪些“投资理财”可能涉嫌非法集资？

答：以下10种投资理财背后可能隐藏着非法集资。

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的；

2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；

6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的；

7.在街头、商超发放广告的；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

问：非法集资有哪些常见套路？

答：非法集资往往采取4个步骤。

第一步，画饼。不法分子会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。不法分子一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人的眼球。

第二步，造势。不法分子会利用一切资源造大声势。不法分子通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步，吸金。不法分子往往通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全。在各种利诱之下，不少非法集资的参与人不仅将自己的钱倾囊拿出，还会动员亲朋好友一起参与，将亲朋好友拖进陷阱。

第四步，跑路。不法分子往往会在“吸金”一段时间后跑路。其中，有的是因为原本就是“庞氏骗局”，待集资达到一定规模后，就会出逃；有的是因为经营不善致使资金链断裂，最后东窗事发，畏罪潜逃。总之，最后必将导致集资参与人遭受惨重经济损失。

问：养老领域有哪些常见的非法集资？

答：1.以提供“养老服务”为名非法集资。

一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

2.以投资“养老项目”为名非法集资。

一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。

3.以销售“老年产品”为名非法集资。

一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资行为。

4.以宣称“以房养老”为名非法集资。

一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”，并承诺给付高额利息等，进行非法集资。

（长江日报记者程思思 梅丹 周恋芹 王丹妮 通讯员许文琪）

【编辑：王戎飞】

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