家庭理财投资排行榜(个人养老金理财扩容：新增11只，中银理财首次入围)

记者 | 胡颖君

个人养老金理财入围产品首次扩容。

2月24日，银行业理财登记托管中心官网披露了截至当日的个人养老金理财产品名单。名单显示，与首批7只产品相比，新增4家理财公司旗下的11只产品，截至目前，累计入围的个人养老金理财产品共计18只。

从入围机构来看，中银理财携5款产品首次入围，与此同时，六家国有大行理财子中，除交银理财和建信理财外，其余国有行理财子均有产品入围。具体来看，工银理财入围产品有6只，仍位居第一；其次是中银理财（5只）、农银理财（4只）、中邮理财（3只）。

中银理财新发5只产品均为最短持有期产品，覆盖年限在1-5年不等。所谓“最短持有期”，即投资者可每日申购，满足最低持有期限要求后可每日赎回。其中，中银理财此次入围的最短持有期在3年以下的四只产品均为固收类产品，采取固定收益类资产打底，优选高资质信用债，并适度配置权益类等资产，风险等级为中低风险，业绩比较基准在3.7%-5.1%之间。

而最短持有期5年的产品则为混合型产品，风险等级为中等风险，业绩比较基准较高，在4.35%-6.25%之间。中银理财称，将充分发挥大类资产配置的实践经验，挖掘固定收益类资产，并积极寻求权益市场切入点和行业配置机会，审慎控制组合波动。通过长期封闭运作，力争为养老资金获取跨越市场周期的投资回报。

农银理财新增的3只产品均为农银理财“顺心”系列，最短持有期分别为365天、720天以及1080天，且均针对个人养老金客户设置了专属L份额，业绩比较基准在3.70%—5.75%之间。全国36个个人养老金试点城市（地区）可开立个人养老金账户并进行购买。

值得一提的是，工银理财此次新增的两款产品“颐享鑫得利固收1年定开理财”、“颐享鑫得利量化策略联动固收1年定开”也是18只个人养老金理财产品中唯二的定开型理财产品。与首批入围的4款新发不同，上述两只产品均为存续类理财，且都成立于2018年，成立以来（截至2月15日）年化收益率分别为4.13%、3.41%，略微超出业绩比较基准。工银理财针对两款个人养老金理财产品设置了专属B类份额（与L份额运作方式相同，只是各家命名略有区别）。

界面新闻记者注意到，此次新增入围产品均设置了一定的费率优惠。工银理财在产品宣传材料中表示，产品的综合费率较非养老金份额降低30BP，且不收取超额业绩报酬。

中邮理财称，5只个人养老金理财产品均不收取认（申）购费用和赎回费用，且管理费、销售费和托管费均执行费率优惠。同时，充分考虑到投资者如遇一些特殊情况，允许投资者提前赎回个人养老金理财产品，且不收取提前赎回费用。

根据相关规定，个人养老金资金账户可够买四类投资产品，分别为个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品。

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁研究院发布的《2022年中国家庭财富变动趋势——中国家庭财富指数调研年度报告》显示，在开通个人养老金账户后，绝大多数居民打算购买商业养老保险和理财产品等中低风险养老产品。其中，95.3%的居民打算购买商业养老保险，93.3%的居民打算购买理财产品。