格上私人个人理财申请(AI 将会怎么应用在个人理财上)

a16z 两位合伙人 Olivia Moore 和 Anish Acharya

认为因为“生成式 AI ”的出现，再过不久的未来，

我们的“个人理财”也能全部交给 AI，

除了投资、储蓄之外，甚至债务及报税都能透过 AI 自动完成。

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▋ 现有理财工具并未实质解决大众的问题

虽然现在市面上已经有非常多的数位理财规划工具，

但这些工具仍然无法帮助到他们的财务状况，

因为现在的工具，大多只能分析你的财务数据，告诉你“应该”要怎么做。

实际上，你仍然需要花时间和精力来执行这些“它帮你制定”的“财务计划”。

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▋ 许多人并不愿意花心思在“理财”上

根据调查显示，全美国有 77% 的人对自己的财务状况是焦虑的，不知道要怎么去好好管理它。

但就算自己有困难，日常社交时，也很少有人会谈到“个人财务状况”。

大多数人不想花时间、花心力在“财务”这个问题上。

他们希望的是有人能直接帮忙解决问题，

理想状态是，他们不再需要在这方面烦恼太多。

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▋ AI 自动化的理财工具

因为生成式 AI 的出现，可以同时处理文本还有图像，

这让“自动化理财工具”变得可行。

未来的理财工具不再只能给用户数据、资料，

还能透过 AI 直接为用户执行财务规划，无论是投资计划、退休规划或者债务管理，都能一手包办。

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▋ 一站式的理财工具

除了可以执行财务规划外，甚至可能在未来看到真正的“一站式理财工具”。

用户在同一个平台上就能完成所有理财任务，无需再转换不同的工具或服务。

这种工具将会成为大家的 AI 会计师和 AI 财富管理师。

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▋ “Refi Robots”转贷机器人

自动化理财工具第一个会影响的金融服务，就是“现在亲自完成很麻烦”但“对 AI 来说相对简单”的

“Debt Refinancing 转贷”

而提供这项服务的就是“Refi Robots”。

Refi Robots 可以登录你所有账户，找到最便宜的贷款方案，并执行。

甚至可以帮你填写申请表，取消账户或是开立新账户。

它可以解决所有 Refi 复杂痛苦的过程，只需要一个按键就能完成，

而且，如果系统可以自动为用户切换到最优惠的贷款方案，这将可以为用户省下非常多钱。

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▋ 传统金融机构的危机

这样的金融服务会直接影响到现有的金融服务公司，

AI 自动化理财服务会大幅压缩其服务利润，

尤其是 Refi Robots，对于以借贷维生的银行来说，

这会破坏他们的一个关键的利润来源“循环债务”，

如果真的出现这样的服务，我们可能会看到一场金融体系的巨大变化，

传统金融机构也必须重新评估他们的业务模式和利润结构。

但这对于我们这些消费者来说，是最大的福音。