理财通 牌照(大咖录丨大湾区跨境理财通落地 如何影响两地银行业？)

大湾区跨境理财通日前落地，开通初期市场反向热烈。跨境理财通如何推动相关业务发展？将怎样改变两地银行业？大行其道对话中银香港个人数字金融产品部副总经理周国昌。

第一财经：粤港澳大湾区跨境理财通在上周已经正式开通，那么首批参与的一共有40多家银行，那么中银香港也是其中的一家，据人民银行统计的数据显示，在开通首日整个跨境理财通业务表现的还是非常不错，所以在开通初期，就您所知表现的情况究竟怎么样呢？

周国昌：上个礼拜二是营业的第一天，整个行业包括我们中银整个集团推出还是比较顺利的，我们首两天也超过了1000个客人，开了南向跟北向的户口，我们也估计市占率还是第一的，我们有超过6成的市占率，所以也在行业里面包括银行跟基金公司，大家觉得反应还是比较不错的，而且第一天出来之后，越来越多客人约我们去展开业务，所以看见两个比较大的观察，第一，南向跟北向的一样的这么热烈，开户两边都是比较平衡的。

第二就是开完户整个过程还是比较顺利，因为跨境理财通需要两边都开户，之后绑定，而且要转款，而且要买卖，所以头一个礼拜我们也看见市场还是比较顺利稳定的。

第一财经：理财通的话，您觉得它填补了哪些空白？有哪些是以前这些两地客户不能够去购买，现在是可以的？

周国昌：这个问题十分之好，我们整个集团（南北向）各自都有超过100个产品，看客人的选择，我先说内地的客人，他手上大部分都是人民币的资产，而且投的都是内地的股债的产品，所以这次给他一个很好的机会，可以涉及到其他的货币，而且是世界整个资产配置的完整性。欧美的市场包括亚太区的市场都可以买得到，当然跨境理财通有一个限制，就是要买一些中低风险的基金产品跟债券产品，我们估计最受欢迎的是一些股债混合型的基金对他们来讲应该是非常的吸引。我们其实也做了一些统计，有三大类型的一些产品，它们是最受欢迎的，我相信。第一就是大家都讲了ESG(环境丶社会及治理)，绿色相关的一些产品。第二类型是有关比如中产的一些爆发力，因为他们需求在健康方面或者是医疗方面，我相信他们对长远的稳健的收入也是比较有信心的。第三类型就是互联互通，包括大家有讲，大湾区一带一路那些种类的一些概念，都非常的适合。

北向方面当然是香港的那些客人，香港客人大部分的资产都是港币跟美金为主，所以反过来说他对人民币的资产的配置的需求还是蛮高的，香港金管局最近的一些数字，人民币的存款已经达到8500亿元，那个数字，是比上一年上升了3成，而且我们从中银香港看到的客人，今年整个人民币的资产交易是上升了7成，看见其实客人对人民币的需求越来越大，在香港可以买到的人民币产品比较少，因为是比较低风险的存款或者是那些保险的储蓄型产品为主，所以这次北向通可以开通的产品，它可以涉及到内地的公募基金，而且公募理财产品，我们估计香港的投资者最想买到的东西，就是一些公募的理财产品，而且是固收类型的产品，我相信理财通是可以给到他一个非常好的资产配置的方案。

第一财经：现在南向和北向通过贵公司来进行交易，是分别可以去交易100多项产品 ，这个范围还会扩大吗？

周国昌：我相信在之后我们一直会继续跟金管局跟监管机构去沟通，怎么去将这个服务推到，第一多一些产品，第二多一些客人可以享受。第三就是额度的限制，而且现在只有银行可以做，零售银行可以做，其他的虚拟银行或者是一些证券公司可不可以加入，我相信将来还是要很长远地正面地去推出。

第一财经：您预期理财通会为贵公司带来多少的业务增长？

周国昌：做过一个估计，理财通的推出，为整个大湾区的银行业带来7个亿的美金的收入，当然我们只开了一个礼拜的理财通，我们估计反应是非常的正面的，所以对中银整个集团来讲是一个非常（强）的支撑，原因是我们一直以来的跨境业务对我们的收入也是比较重要的，今年上半年2021年的前上半年，其实我们财富管理的收入增长超过了三成，理财通的推出真正地为我们将来这一两年业务方面有一个更高的一个更稳定的增长，我们估计将来这两年都有一个双位数的稳定的增长，不单只是财富收入了，是中高端的客人，还有那些中高端的他们资产的总额都有一个双位数的增长。

第一财经：您刚才提到跨境理财通可能会为整个大湾区带来7亿美元的收入，这个时间限制有没有？是一年还是什么时候？

周国昌：这个是一年的，因为收入其实是全方位的，不单只是买卖的收入，还有是兑换的收入，还有一个利息的收入。我们看见有一些客人头一个礼拜他们开了户，绑定了之后已经转钱过来香港的银行，他们已经兑换了港币跟美金，但是还没投入产品，当然它有很多的教育的工作，还有做一些买之前的分析，我们每一天都赚他们的那个利息收入的，所以整个业务条线它是比较完整，所以7个亿的美元是一年的计算，而且是整个大湾区银行两边的银行的加总。

第一财经：跨境理财通对于两地的金融业来说是一个互联互通的里程碑，所以对于两地的业界来说究竟意味着什么？

周国昌：大部分都会估计，这样肯定会有更多的互联互通的一些业务，包括一直在谈的保险通。其实我们在理财通的推出之前，保险通的一些基建虽然还没出台一些设计，我们一直跟业界跟监管机构有沟通，所以我们不是停下来的，理财通1.0，、2.0，3.0一直在做。保险都还没出台，保险通出台之前，我们希望可以在前期的准备工作做得好，我们也非常的有信心，作为第一批的银行可以推出服务，也希望好像理财通一样，不但是第一批而且是做到第一的。

第一财经：那么您觉得大湾区跨境理财通对于两地的业界来说会带来哪些改变？

周国昌：我相信理财通推出是一个很重要的意义，将来我相信有两大方面的会有更多的更快的进展跟进步。第一方面，我相信是银行业跟一些电子行业的联合。在香港银行是比较传统的，它们要加速在电子方面，虽然要请人或者改革，但是一定要融入电子的生态系统，我们说生态圈，怎么跟电子联合才可以给到一个服务。

第二引申出来的肯定是人员的一些互流，香港跟内地的银行的规则或者是法例，它们的牌照完全的不同，规矩方面或者是营业的方面有没有融合的一个可能性，我相信这一两年中短期里边肯定会有更多的的一些措施，更多的优化令到整个大湾区互联互通，真正做到银行业的一体化。

大湾区跨境理财通日前落地，开通初期市场反向热烈。跨境理财通如何推动相关业务发展？将怎样改变两地银行业？大行其道对话中银香港个人数字金融产品部副总经理周国昌。

第一财经：粤港澳大湾区跨境理财通在上周已经正式开通，那么首批参与的一共有40多家银行，那么中银香港也是其中的一家，据人民银行统计的数据显示，在开通首日整个跨境理财通业务表现的还是非常不错，所以在开通初期，就您所知表现的情况究竟怎么样呢？

周国昌：上个礼拜二是营业的第一天，整个行业包括我们中银整个集团推出还是比较顺利的，我们首两天也超过了1000个客人，开了南向跟北向的户口，我们也估计市占率还是第一的，我们有超过6成的市占率，所以也在行业里面包括银行跟基金公司，大家觉得反应还是比较不错的，而且第一天出来之后，越来越多客人约我们去展开业务，所以看见两个比较大的观察，第一，南向跟北向的一样的这么热烈，开户两边都是比较平衡的。

第二就是开完户整个过程还是比较顺利，因为跨境理财通需要两边都开户，之后绑定，而且要转款，而且要买卖，所以头一个礼拜我们也看见市场还是比较顺利稳定的。

第一财经：理财通的话，您觉得它填补了哪些空白？有哪些是以前这些两地客户不能够去购买，现在是可以的？

周国昌：这个问题十分之好，我们整个集团（南北向）各自都有超过100个产品，看客人的选择，我先说内地的客人，他手上大部分都是人民币的资产，而且投的都是内地的股债的产品，所以这次给他一个很好的机会，可以涉及到其他的货币，而且是世界整个资产配置的完整性。欧美的市场包括亚太区的市场都可以买得到，当然跨境理财通有一个限制，就是要买一些中低风险的基金产品跟债券产品，我们估计最受欢迎的是一些股债混合型的基金对他们来讲应该是非常的吸引。我们其实也做了一些统计，有三大类型的一些产品，它们是最受欢迎的，我相信。第一就是大家都讲了ESG(环境丶社会及治理)，绿色相关的一些产品。第二类型是有关比如中产的一些爆发力，因为他们需求在健康方面或者是医疗方面，我相信他们对长远的稳健的收入也是比较有信心的。第三类型就是互联互通，包括大家有讲，大湾区一带一路那些种类的一些概念，都非常的适合。

北向方面当然是香港的那些客人，香港客人大部分的资产都是港币跟美金为主，所以反过来说他对人民币的资产的配置的需求还是蛮高的，香港金管局最近的一些数字，人民币的存款已经达到8500亿元，那个数字，是比上一年上升了3成，而且我们从中银香港看到的客人，今年整个人民币的资产交易是上升了7成，看见其实客人对人民币的需求越来越大，在香港可以买到的人民币产品比较少，因为是比较低风险的存款或者是那些保险的储蓄型产品为主，所以这次北向通可以开通的产品，它可以涉及到内地的公募基金，而且公募理财产品，我们估计香港的投资者最想买到的东西，就是一些公募的理财产品，而且是固收类型的产品，我相信理财通是可以给到他一个非常好的资产配置的方案。

第一财经：现在南向和北向通过贵公司来进行交易，是分别可以去交易100多项产品 ，这个范围还会扩大吗？

周国昌：我相信在之后我们一直会继续跟金管局跟监管机构去沟通，怎么去将这个服务推到，第一多一些产品，第二多一些客人可以享受。第三就是额度的限制，而且现在只有银行可以做，零售银行可以做，其他的虚拟银行或者是一些证券公司可不可以加入，我相信将来还是要很长远地正面地去推出。

第一财经：您预期理财通会为贵公司带来多少的业务增长？

周国昌：做过一个估计，理财通的推出，为整个大湾区的银行业带来7个亿的美金的收入，当然我们只开了一个礼拜的理财通，我们估计反应是非常的正面的，所以对中银整个集团来讲是一个非常（强）的支撑，原因是我们一直以来的跨境业务对我们的收入也是比较重要的，今年上半年2021年的前上半年，其实我们财富管理的收入增长超过了三成，理财通的推出真正地为我们将来这一两年业务方面有一个更高的一个更稳定的增长，我们估计将来这两年都有一个双位数的稳定的增长，不单只是财富收入了，是中高端的客人，还有那些中高端的他们资产的总额都有一个双位数的增长。

第一财经：您刚才提到跨境理财通可能会为整个大湾区带来7亿美元的收入，这个时间限制有没有？是一年还是什么时候？

周国昌：这个是一年的，因为收入其实是全方位的，不单只是买卖的收入，还有是兑换的收入，还有一个利息的收入。我们看见有一些客人头一个礼拜他们开了户，绑定了之后已经转钱过来香港的银行，他们已经兑换了港币跟美金，但是还没投入产品，当然它有很多的教育的工作，还有做一些买之前的分析，我们每一天都赚他们的那个利息收入的，所以整个业务条线它是比较完整，所以7个亿的美元是一年的计算，而且是整个大湾区银行两边的银行的加总。

第一财经：跨境理财通对于两地的金融业来说是一个互联互通的里程碑，所以对于两地的业界来说究竟意味着什么？

周国昌：大部分都会估计，这样肯定会有更多的互联互通的一些业务，包括一直在谈的保险通。其实我们在理财通的推出之前，保险通的一些基建虽然还没出台一些设计，我们一直跟业界跟监管机构有沟通，所以我们不是停下来的，理财通1.0，、2.0，3.0一直在做。保险都还没出台，保险通出台之前，我们希望可以在前期的准备工作做得好，我们也非常的有信心，作为第一批的银行可以推出服务，也希望好像理财通一样，不但是第一批而且是做到第一的。

第一财经：那么您觉得大湾区跨境理财通对于两地的业界来说会带来哪些改变？

周国昌：我相信理财通推出是一个很重要的意义，将来我相信有两大方面的会有更多的更快的进展跟进步。第一方面，我相信是银行业跟一些电子行业的联合。在香港银行是比较传统的，它们要加速在电子方面，虽然要请人或者改革，但是一定要融入电子的生态系统，我们说生态圈，怎么跟电子联合才可以给到一个服务。

第二引申出来的肯定是人员的一些互流，香港跟内地的银行的规则或者是法例，它们的牌照完全的不同，规矩方面或者是营业的方面有没有融合的一个可能性，我相信这一两年中短期里边肯定会有更多的的一些措施，更多的优化令到整个大湾区互联互通，真正做到银行业的一体化。