红上财富 理财(银行理财仍是居民财富C位主角，7月现金理财七日年化收益最高达36%｜机警理财日报)

南财理财通研究员 陈子卉

银行理财依旧是居民财富C位绝对主角

据南财理财通最新数据，截至2023年8月7日，今年来全市场已发行净值型银行理财产品17,040只（含私募产品）。

从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）产品占比4.96%，二级（中低风险）产品占比85.03%，三级（中风险）产品占比8.06%，四级（中高风险）产品占比0.3%，五级（高风险）产品占比1.64%。

从投资性质来看，固收类产品占比96.12%，混合类产品占比2.15%，权益类产品占比0.50%，商品及金融衍生品类产品占比1.23%。由此看出，固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

据理财登记托管中心数据，截至2023年6月末，银行理财市场全年累计新发理财产品1.52万只，募集资金27.75万亿元，为投资者创造收益3,310亿元，其中，银行机构累计为投资者创造收益836亿元；理财公司累计为投资者创造收益2,474亿元，同比增长19.61%。持有理财产品的投资者数量已突破1亿！

根据理财市场2023年第二季度报告，个人投资者持有理财产品总金额为22.58万亿，占总规模25.34万亿的89.13%，这与公募基金近半规模为机构投资者持有形成鲜明对比，在居民财富领域，严格来说，银行理财依旧是绝对的C位主角！

2023年第二季度，理财产品各月加权平均收益率分别为3.21%，2.95%，2.70%，为投资者贡献正收益的能力继续保持。

【7月产品榜单】理财公司现金类理财产品7月收益榜单

上榜产品净值披露要求：

1. 净值披露频次：非节假日至少每个自然周公开披露一次净值

2. 公开发布的历史净值记录满足：最早净值日期≤统计区间左端点日期；最新净值日期≥统计区间右端点日期

本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。

（注：本期纳入榜单的现金类产品须有完整7月份净值数据，募集币种为人民币且成立日不晚于2023年6月30日。榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。）

平安理财摘7月现金产品榜冠军，七日年化收益超3.6%

南财理财通数据显示，截至7月31日，理财公司2023年7月现金类产品七日年化均值榜单出炉，共有7家理财公司产品上榜。其中，平安理财有3只产品上榜、招银理财有2只产品上榜，杭银理财、信银理财、宁银理财、徽银理财和光大理财各有1只产品上榜。本月榜单股份行理财公司产品占七成，城商行理财公司产品占三成。

与6月理财公司现金类产品榜单相比，除平安理财“日添利5号A”和“安盈成长A款B”两款产品外，7月现金榜单八成产品变更。

从收益角度看，平安理财“天天成长3号7期A”以3.607%的7月七日年化收益均值摘得7月现金榜榜首，招银理财“招赢日日欣6号S款”和杭银理财“幸福99金钱包6号A款”为榜单的第二名和第三名，七日年化收益率均值分别为3.602%和3.339%。

7月上榜产品七日年化收益算术均值为3.07%，较6月同维度榜单算术均值高21个基点，5只榜单产品7月平均七日年化收益均值超3%。

从产品成立时间看，7只上榜产品为今年二季度新成立产品。已发布二季度或半年度运作报告的上榜产品有平安理财“安盈成长A款B”和招银理财“招赢日日金10号E款”。

“安盈成长A款B”二季度运作报告显示，截至6月30日，该产品借助保险资管计划投资存款和买入返售金融资产，并配置了货币市场工具（17.32%）和资产支持证券（5.54%）。从前十大持仓资产看，主要为保险资管产品和银行存款。

招银理财“招赢日日金10号E款”二季度末资金持仓呈现高流动性。现金及银行存款占比为56.11%，拆放同业及债券买入返售占比为32.68%，其余资金投向为债券和同业存单。从其二季度末前十大持仓资产看，有7项为定期存款或同业存单。

【7月机构榜单】行业整体七日年化均值下跌9bps，理财机构收益分化

从行业整体情况来看，理财公司现金类产品7月份七日年化收益均值为2.2761%（含募集币种为美元的产品），较6月份七日年化收益均值2.3665%整体下滑9个基点。

从7月各理财公司现金类产品收益均值表现情况来看，表现前四的为平安理财、徽银理财、光大理财和中银理财，7月份七日年化收益均值分别为2.636%、2.6305%、2.5554%和2.5524%。中银理财现金类产品刨除募集币种为美元的产品后7月份整体七日年化收益均值为2.1369%。

本期机构榜首七日年化收益均值略高于6月0.13个基点。值得注意的是，7月有2家理财公司现金类产品七日年化收益均值跌破2%的大关。

结合6月份和7月份机构榜单来看，23家理财公司中8家理财公司7月现金类产品七日年化均值有所上涨，15家理财公司7月现金类产品七日年化均值有所下跌。其中，7月份均值上涨最多的为建信理财，较6月七日年化均值上涨14个基点；7月份均值下跌最多的为北银理财，较6月七日年化均值下跌26个基点。

今年现金新规正式实施后，伴随着投资范围收窄及市场利率下行预期，现金类理财收益率也进一步下行，但同时也出现了部分理财公司现金类产品收益均值上行的情况。大多数理财公司为了保持现金类产品的吸引力，进行了阶段性降费、延迟闭市时间、提早资金到账时间以及联合母行推出现金管理类“零钱组合”等操作。

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（数据分析师：马怡婷；实习生：王晓琪）

（课题统筹：汤懿兰）

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