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建行理财产品哪个好(8月20号,建设银行存款利息新调整:10万存三年,利息有多少?)

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2023年11月07日 02:11 来源于:烟月稀财经笔记 浏览量:
今天是8月20号,建设银行,作为六大国有银行之一,实力雄厚,营业网点遍布全国。并且,建设银行,在全球银行福布斯排行榜上,排名全球第二,仅次于

今天是8月20号,建设银行,作为六大国有银行之一,实力雄厚,营业网点遍布全国。并且,建设银行,在全球银行福布斯排行榜上,排名全球第二,仅次于“宇宙第一大行”。

作为老牌国有大行,知名度高,综合实力强。很多储户,都是愿意把钱,存在建设银行里面。

我们就来看下,把10万块钱,存建设银行三年,能有多少利息呢?

把10万块钱,存建设银行三年,有多少利息收入?

1 . 活期

建设银行,活期存款的利率,是年化0.20%。这个利率特别的低,低的令人发指的那种。你把一万块钱,存活期里面,满期一年的利息才20块钱。

把10万块钱,存活期里面,一年的利息就是:

10×20=200元

一年利息200块钱,那存三年的话,利息总共也才600块钱。考虑到银行存款利率,下降是趋势。很可能三年的总利息,还达不到600块钱。

十万块钱存活期三年,利息还没有600块钱。这个已经不是存钱了,就是在给银行打白工。

因此,大家手里要是有闲钱,千万别存在活期里面。这种“人傻钱多”的事情,千万不能去做。

2 . 定期

把10万块钱存三年,最常见的一种存钱方式,就是存定期三年。

目前,建设银行定期三年,利率是年化2.85%。把10万块钱存定期三年,满期利息就是:

10×285×3=8550元

存定期存款,有自己的优点,也有自己的缺点。

优点:第一,存定期很安全,绝对保本保息的。哪怕银行破产倒闭,只要金额不超过50万,都是全额赔偿。而像国有大行,也根本不可能倒闭。

第二,一次性存定期三年,可以保证三年里面不受降息的影响。不管这三年里,利息如何下降,对你都没有任何影响。

缺点:第一,定期存款不灵活,如果一次性存定期三年。万一中途急需用钱,提前支取的话,所有的利息都按照活期计算。现在活期存款利率,只有年化0.20%,就等于是在给银行打白工。

第二,目前很多银行,为了节省运营成本,都是在变相拒储三年定期。尤其是某国有大行,甚至忽悠储户说,定期三年没有额度。

想存定期三年,就需要预约。等你预约后,她们就彻底不管你了。

3 . 国债

把10万块钱存三年,还可以购买储蓄国债。最新一期的储蓄国债,是电子式储蓄国债。利率每年结算,每年都可以拿到利息。

三年期储蓄国债,利率是年化2.85%。把10万块钱,购买三年期国债,每一年可以拿到利息:

10×285=2850元

每年利息2850元,三年的总利息就是有8550元。这个利息收入,和三年期定期存款是一模一样的。但是,相比较定期存款,国债的优势很明显。

第一,电子式储蓄国债,利率每年结算,每年都可以拿到利息。而定期存款,是满期才能结息。你只有到了满期的那一天,才能取到本金和利息。

在结息方式上,储蓄国债明显是优于定期存款的。每年结息,特别适合那些存钱吃利息的储户。

第二,定期存款提前支取,是全部按照活期利率结算。而储蓄国债,提前支取,是可以靠档计息的。

储蓄国债,持有时间不足6个月,提前支取,不结算利息。

持有时间,满6个月不足24个月,提前支取,扣除180天的利息。

持有时间,满24个月不足36个月,提前支取,扣除90天的利息。

持有时间,满36个月不足60个月,提前支取,扣除60天的利息。

我们举个例子。

10万块钱,存三年期定期,在刚好满两年的时间,遇见急事用钱,必须提前支取。那全部按照活期利率结算,可以拿到的利息就只有:

10万×0.20%×2=400元

如果是10万块钱,购买三年期国债,在刚好满两年的时间,提前支取,能拿到多少利息呢?

按照国债的结算规则,满24个月、不足36个月,扣除90天的利息。那可以拿到的利息就是:

10万×2.85%×2 - 10万×2.85%÷4

=4987.5元

同样是提前支取,一个是400块钱利息,一个是将近5000块钱。两者差了十倍以上,国债吊打定期存款。

通过计算可以看到,把10万块钱,存活期、定期、购买国债,每年的利息都不高。那如果去购买理财产品,收益如何?

目前建设银行的稳健型理财,预期收益都在年化4.0%左右。把一万块钱,购买理财产品,一年的预期收益就有400块钱。把10万块钱,购买理财产品,一年的预期收益就有:

10×400=4000元

一年利息4000块钱,那三年的时间,就有利息1.2万。这个收益和定期、国债比较,真的是强一大截。

但是,大家要看清楚,理财产品的这个收益,只是“预期收益”。

什么叫“预期”?

就是猜测、估算,只能做个参考,不能真的当成满期收益。我就在银行上班,可以明确的告诉大家。别看预期收益高达4.0%,满期收益只有一两个点的,这种情况非常普遍。

另外,购买理财产品,还有可能出现亏损的情况。因为只要是理财产品,它本质上就都是“非保本浮动收益的”。只不过,不同类型的理财,风险大小不同而已。

如果购买理财产品,出现了亏损,那全部的损失,都是储户自己承担。因此,没有风险承受能力的人,不建议去购买理财产品。

有10万块钱存款,是一件比较幸福的事情。毕竟,手里有粮,心中才能不慌。你可以存定期,也可以购买储蓄国债。但是,不建议你为了追求高收益,去购买有风险的理财产品。

因为,对于我们普通老百姓来说,只有能保证本金安全,谈利息才有意义。

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