如何学好公司理财(当“00后”开始理财，基金公司该怎么做？)

"你不理财，财不理你"，这句口号早已深入人心。如今，越来越多的人选择理财作为处理剩余现金的方式。在理财市场上，人们的选择从传统的低息存款和货币基金，逐渐扩展到风险与收益并存的股票基金、黄金基金等。

随着2019年后第一批“00后”成年，市场也进入了新的周期。这些年轻人为市场注入了新鲜血液，成为市场的新力量，引发了新一轮的理财投资热潮。

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年轻人怎样理财？

在00后之中，大学生拥有着一定的可支配资金和敏锐的理财能力，自然成为了新时代年轻人理财的典型代表。对此，壹DU财经与一些不同专业、不同年级的大学生交流，以期了解这一代年轻人的理财理念。

“偶尔理财，强度不大，自己厌恶风险”，一位头部财经院校的会计专业硕士同学告诉壹DU财经。“平时就买一些指数型基金，因为大盘波动相对不大，并且跟着大盘走表现也不会太差”。

而另一位来自头部院校的经济学硕士则对理财认识较为深刻。“已经理财了很多年，在银行和支付宝上都有购买基金产品”。在谈到如何进行理财时，该同学表示自己倾向于购买股票型基金，追求更高的收益，但在总体资产配置上就不会去配置股票。

相对于财经专业的学生，理工专业的同学在理财上的观念相对有所不同。“自己没有理财，也不太清楚购买理财产品有哪些渠道，但是知道有股票、基金这些产品”。一位来自科研院所的工科硕士表示，自己还没有很多的资金，未来工作后资产累积起来会去学习和尝试。

一位在读的理学博士说道：“会理财的，已经在银行购买了基金和保险”。该同学还告诉壹DU财经自己学习了理财知识，配置的基金是风险介于股票型和债券型之间的FOF基金，投资体验很好。

可以看到，00后的大学生普遍参与到理财之中，即使没有参与也会对理财进行了解。在渠道选择上，大学生普遍选取支付宝、银行等进行线上购买，方便快捷是年轻人决策的重要因素之一。

在理财产品的选择上，风险相对可控的基金成为了最主流的选择。尤其是指数型、FOF以及债劵类基金，波动较小、无需择时、收益稳定等特点使得其得到了大学生们的青睐。

而综合资产配置类型来看，除灵活性最高的存款占了大头，其次就是占比达到20%-50%的基金。

由此可见，如今的年轻人对于理财的意识相对较高，尤其是在自身专业知识受限的情况下，更愿意选取具有专业投资知识和经验的基金经理代为投资，而非在股市中被反复的“割韭菜”。

从这一点也侧面反映出了一个现象，盲目的投资理财已经成为了过去式，借力互联网金融和媒体的发展，投资学习、途径变得更加便捷容易，理性的基金投资无论是对于市场环境还是投资者个人都是积极的。正如之前的报道，美股90%都是机构投资者，一定程度上造就了美股市场的稳定。

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基金公司：从传统线下到新时代营销

中国证券投资者保护基金有限责任公司发布的《公募基金管理人投资者保护状况评价报告（2022）》（下简称“报告”）显示，截至2021年年底，我国境内共有公募基金管理机构151家，公募基金产品数量9288只，资产规模合计25.56万亿元，同比增长28.51%，公募基金的增长势头十分猛烈。

从用户群体的情况来看，根据华安基金的调研情况显示，Z世代基民十分重视理财规划，而公募基金投资门槛低，十分适合手中略有盈余，又期待着财富增值的年轻人群体。

同样，调查显示Z世代年轻人青睐于新媒体和熟人等途径，尤其是近些年兴起的抖音、B站等视频平台的兴起，天天基金、支付宝等理财平台功能的丰富，给年轻人带来更多信息来源。

（图片来源：华安基金《Z时代基民洞察报告》）

在新一波年轻投资者们入场的当下，各家基金公司当然不会放弃任何一个能做大做强的机会，离年轻人更近的新媒体资源成为了争夺的主战场。

截至2023年6月16日，在抖音上已经有多家基金公司完成了入驻，绝大多数粉丝量超过10W，其中广发基金、中欧基金粉丝分别达到了107万和128.5万，拥有着庞大的粉丝群体。

（图片来源：抖音）

在内容方面，基金公司的官方号主要涵盖财经知识、理财观念、新闻政策解读等等。像广发基金《基金频繁买卖？小心巨额手续费》的短视频，其内容就针对买卖基金中收取的手续费规则进行了简短而明了的解释，获得了高达10.6万的点赞，受到了投资者正向的反馈。

作为当下年轻人中最流行的社交平台之一的小红书也是各家基金纷纷入局的平台。

据一些业内人士表示，小红书具有互动性强、定位准确等优势，能直面目标人群更便于打造品牌影响力。长期来看，利用小红书这类“低投资，高回报”的营销渠道将是基金公司的必然选择。

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营销仍是基金公司破局的重要途径

目前，纳入证券投资基金业协会统计的公募基金数量已经达到10800余只，公募基金管理人156家。

从种类数量上来讲，公募基金产品远超出了投资者的挑选能力，带来的问题是产品同质化和投资者选择困扰。尤其是指数类基金为代表的被动性基金，如沪深300指数基金，在天天基金网上就有234款相关产品，而对于投资者来说，只需选取其中的1款。

除了提升基金投研团队的投研水平和产品简化以外，做好产品营销亦是从海量基金产品中脱颖而出的重要方式。

在借力新媒体工具拓宽品牌渠道的同时，基金公司和各大媒体也在变着花样为行业热度造势，财经大V、明星基金经理层出不穷，买基金更是一种“追星”的过程。

在白酒、半导体大幅上涨的2019、2020年，张坤、蔡嵩松等明星基金经理相继成为了基金圈子里被追捧的对象，尤其是在张坤成为首位千亿管理规模的基金经理之际，更是有着“坤坤勇敢飞，iKun永相随”、“坤坤不老，蓝筹到老”的口号广为流传，一度占领了微博的热搜高地。

造星的成功也间接为基金公司带来了不菲的收益。据统计，同期易方达基金在规模前10的基金公司中增速稳居前4，一定程度上也离不开易方达基金成功的营销策略。

新时代营销的市场还处于萌芽期，谁能在这份蛋糕中啃下最大的一块，还值得我们拭目以待。

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