在银行买理财产品有风险吗(银行理财真的安全吗？揭秘银行理财的三大套路)

你是否有过这样的经历：手里有一笔闲钱，想要理财增值，就去了银行。银行工作人员热情地向你推荐了各种理财产品，说什么收益高、风险低、本金保障……你心动了，就买了一款。结果，不久后你发现，你买的理财产品根本不是你想要的，收益低得可怜，风险高得吓人，本金还可能亏损……

如果你有过这样的经历，那么恭喜你，你已经被银行理财的套路给坑了！

银行理财是很多人选择的理财方式之一，因为它看起来比较安全、方便、可靠。但是，你知道吗？银行理财并不是没有风险的，它们的风险主要包括**市场风险**、**信用风险**、**操作风险**等。

市场风险是指由宏观经济、国家政策、通货膨胀、社会政治、交易制度等因素变化引发的风险，它会导致资产价格的剧烈波动，加大投资风险。 比如，当经济处于下行周期时，股票市场整体会面临下跌风险；当央行突然收紧货币、利率大幅上升时，债券市场会面临快速回调的风险；当国家出台一些重大经济金融政策时，投资市场通常也会跟随反映。

信用风险是指理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，如果企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会遭受损失。 比如，一些债券和非标为主的固定收益类产品可能会面临信用风险，因为不同企业主体发行的债券由于受自身的经营状况、财务状况、信誉等因素的影响，它们的债券质量也会有所不同。

操作风险是指由于系统故障、从业人员个人道德、交易流程疏漏等引发的风险。 比如，银行工作人员可能会刻意夸大理财收益或者弱化产品风险，误导投资者购买不适合自己或者风险不匹配的产品；或者银行工作人员可能会向投资者推销其他金融机构的产品，比如保险产品，而不是银行自主发行的理财产品。

那么，银行理财的套路到底是什么呢？今天，就让我们一起揭开银行理财的三大套路吧！

## 套路一：理财变保险

银行通常会和其他金融机构有合作，代销它们的产品，这属于银行的中间业务，是银行利润的主要来源之一。而在这些代销产品中，比较多的是保险产品。

保险公司的销售渠道包括了银行，代理人，互联网平台等。有些银行工作人员为了完成业绩指标，会向投资者推荐买保险，说什么保险几乎没有风险，而且本金有保障。

但是，你知道吗？保险和理财是两种完全不同的金融产品，它们的目的和功能也不一样。保险是为了规避风险，给自己或者家人提供一份保障；理财是为了增加收益，让钱生钱。如果你把保险当成理财来买，那么你就可能会失去本该享受的收益。

比如，有些人买了一款分红型保险，以为可以拿到高额的分红收益。但其实，分红型保险的分红并不是固定的，而是根据保险公司的经营业绩和市场情况而定。如果市场不好，分红可能会很低甚至没有。而且，分红型保险的费率往往比其他类型的保险要高很多，所以你付出的成本也会更高。

再比如，有些人买了一款万能险或者投资连结险，以为可以享受到市场上涨带来的收益。但其实，万能险或者投资连结险并不是直接投资市场，而是通过一个账户来管理资金，并按照一定的规则进行投资。这个账户里面有一部分钱是用来支付保费、手续费、管理费等费用的，只有剩下的钱才会用来投资市场。所以你实际上只能拿到市场收益的一部分，并且还要承担市场下跌带来的损失。

所以，在购买理财产品时，千万不要被银行工作人员忽悠成买保险。如果你真的想买保险，那么你应该根据自己的实际需求和风险偏好来选择合适的保险类型和金额，并且仔细阅读合同条款和说明书，了解清楚保障范围、责任免除、退保条件等细节。

## 套路二：刻意夸大理财收益

有些工作人员会刻意向投资者夸大理财的收益，比如某款产品的预期年化回报率范围是3%到9%，他会向你强调这个9%的收益。但他不会告诉你的是：这其实是一款**结构性产品**，也就是产品的一部分资金