一生的理财计划下载(女性理财的方式要随年龄变化)

女性理财的方式要随年龄变化 许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

其实，要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的生涯理财规划呢？

对于女性来说，投资理财不仅仅是为了经济收入，更多的是一个家庭的合理规划。工作收入是固定的，而理财收入则可能是无限的。女性理财要随生命周期的不同而异，不同阶段应有相应的理财方法。

此图是人一生当中的支出曲线，人从出生到最后的死亡从头到尾应该说都涉及到各种支出的问题，从一生下来求学、就业、结婚、养育子女、置业到退休养老，应该说都涉及不同程度的费用支出，最高的支出阶段应该是从建立家庭到有子女，甚至于布置房产等阶段。

同时，我们在对照看看人生的收入曲线，人生的收入曲线并没有贯穿人从生到死整个过程，而是基本上从人的就业开始，有自己的工资收入或者是其他收入开始，到退休养老，就基本上结束了。

人一到退休的时候应该说他的收入大多数是平整的，有一部分是减少，而且是大幅的减少，所以人的收入曲线只占人生的一个阶段，一前一后两个阶段是没有的。这样，在收入曲线当中就产生了差距部分，这一部分也正是这个领域和我们大家比较关心的，可以用来投资理财的部分。

若把人生分为6个阶段，相应的理财规划可遵循以下原则：

1．单身期

一般为2－5年，指从参加工作至结婚的时期，这个阶段的女性没有储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭。经常听到很多女孩振振有词地说说：“钱是赚出来的，不是省出来的。”话虽然说的有道理，但赚钱需要有赚钱的本领，只靠埋头苦干是不行的，要学会让钱也帮自己去赚钱。

这一阶段的女性可将资本的60％投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10％以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。最后，保险规划不可忽略。年轻人有好动的特点，意外保险必不可少，寿险也应该适当考虑。

2．家庭形成期

一般为1－5年，即从结婚到孩子出生这段时期。步入两人世界的女性，随着家庭收入及成员的增加，开始思考生活的规划。这一阶段的家庭一般都背着房贷、车贷等贷款，有某种给银行打工的感觉。因此，在理财方面首先要先架上一层安全网，也就是说要做好家庭的保险规划，健康保险和意外保险是此阶段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保险。

为把家庭变成真正的避风港，女人需要进行家庭风险规划，建立家庭风险基金，增加保险等未来保障型产品。可将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

3．家庭成长期

一般为9－12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。这一阶段的女性虽然工作稳定，但上有老下有小，孩子的教育费用猛增，父母的身体也开始走下坡路。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母顺利地安度晚年。

考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30％投资于房产，以获得稳定的长期回报；40％投资于股票、外汇或者期货；20％投资于银行定期存款或债券及保险；10％留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。此外，还要适当地增加健康保险和养老保险的保额。

4．家庭成熟期

一般约为15年，指子女参加工作到家长退休的这段时间。在该阶段，女性工作能力、工作经验、经济状况都已经达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，理财也应侧重于扩大投资。不过这一阶段一旦风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在投资工具的选择上，不建议选择过多高风险投资产品，应先选择一支固定收益类的产品，收益高于CPI即可，作为养老金。剩余资金再去选择一些债券型和股票型的理财产品。随着退休年龄逐步接近，对于风险性投资产品应该逐渐减少。

可将投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，应逐渐制定合适的养老计划。

5．安享晚年期

指退休后，人生到了这个阶段，大多数已经退休。投资和花费通常都比较保守，此时理财的原则应该是身体第一，财富第二。理财方式必须要以稳健为主，保本在此时比什么都重要，最好不要再进行什么新的投资，以前的投资产品也应该把高风险的产品逐步转换为低风险的产品。

可将投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。