余额宝和理财(余额宝和理财通 到底谁更好？)

　　互联网金融是个很广的范畴，我们平时投资的网贷仅仅是互联网金融的一部分，网贷对应的主要是固定债权收益类的产品，属于人与人或者人与企业在互联网上产生的借贷行为，有借贷就可能会有逾期甚至坏账，实际上目前绝大多数平台都是为不还钱的借款人兜底的，所以就产生了很多平台经营不下去倒闭甚至跑路的案例。

　　今天讨论的余额宝和理财通这两块互联网金融产品的风险，比我们平时投资的网贷就低很多，这两个背后对应的产品主要是不同的货币基金，货币基金的本质本来实际上是可能会出现亏损的，但它亏损的概率非常低，有关部门测算过，单日货币基金出现亏损的概率在万分之六左右，我们平时看的余额宝和理财通活期，他们往往显示的是近7日年化收益率，用七日来加权，那出现亏损的概率就是无限趋近于零。余额宝对应是天弘余额宝货币(000198) 基金，理财通是微信端对应的是汇添富基金全额宝。

　　当两者风险无限趋近于零，比较两个谁更好更快，关键就是看他们的收益率和体验。

　　1、收益率

　　从9月6日的数据看，余额宝：近七日年化收益率为4.05%；理财通活期：近7日年化收益率为4.46%。

　　从收益率上看，理财通高出0.41%，我们银行活期一年的利率一般也就在0.35%。理财通收益率比余额宝收益率多出了一个银行活期利率。可不要小看这0.35%，如果有一千万，就能多出3.5万的利息。

　　2、提现速度

　　余额宝提现到账速度一般是最快2小时内到账；理财通喊得口号是最快仅需5分钟就能到账银行卡。

　　现在到账速度都很快，但要跟某些提现随时秒到的活期平台比还是有一定差异的，网贷平台里面的有些活期平台，提现后，一般一分钟内就能到账。

　　3、投资门槛

　　理财通是1分钱就可以起投，余额宝几乎也是零门槛，有钱就可以投。门槛都很低。

　　比较了一圈，这两个的门槛和提现速度都很接近，关键的就是看收益率，目前两者都能达到4%以上，亏本的风险无限趋近于零。如果跟银行比，目前银行5年期的定期存款年化收益率才2.75%，余额宝和理财通的活期利率都要比银行五年期定期存款利率高一半，而且现在出门购物、吃饭、娱乐等各种消费，都可以刷支付宝或者微信支付。拿着一个手机出门，不带银行卡也可以跑遍整个中国，非常方便，而且身上零钱放在余额宝或者微信里面，收益还能比银行五年定期都还高。这两个工具比较适合年轻人把身上的零钱放进去，中老年人其实都可以把一部分银行存款放到余额宝或者理财通里面，这两块产品的风险其实都是无限趋近于零，总之一句话，无论是放余额宝还是理财通，都比存银行划算的多。