正文2136字，阅读时间约6分钟

一、极简投资的基本情况

极简投资是简七理财基于美国资产配置专家——威廉J.伯恩斯坦著作的《有效资产管理》一书，打造的投资策略。应该算是比较早的一批基金理财大V了。

该组合自2015年1月7日在且慢成立以来，年化收益率为10.22%，最大跌幅为25.48%，年化波动率为13.26%，夏普率为0.62%。

组合不同类型的资产，分散投资风险

其投资策略是均衡配置了5种相关性较低的资产,以此达到降低风险、提高收益的效果。

• 纯债 占比20%
• 国内大型公司股票 占比20%
• 国内小型公司股票 占比20%
• 国外大型公司股票 占比20%
• 国外小型公司股票 占比20%

具体持仓如下：

新华纯债添利A（519152）20%

易方达沪深300ETF联接A（110020）20%

嘉实中证500ETF联接A（000008）20%

博时标普500ETF联接A（050025）20%

大成纳斯达克100指数（000834）20%

该组合引入“定期再平衡”策略，优化投资效果，也就是该组合每满1年后，系统会发出再平衡提示，将5类资产的金额恢复初始比例。

定期再平衡操作，可实现止盈及逢低买入两个目标，达到“低买高卖”效果。经回测，一次性投资并持有3年时间，平均年化收益率为12.1%。

组合自成立以来分别再平衡6次，每一次都是每年的1月份。如图：

二、关于极简投资的思考

诚然我们看该组合还是比较优秀的，无论从回撤、波动率，还是从年化收益率等方面都是比较优秀的，至少能让跟投者在承担较小的风险的同事还能有不错的盈利，而且该组合的理念也是：

这样一个 「懒人专属」的投资组合 ：几乎不需要花任何时间和精力，就能跑赢大部分人，性价比还是挺高的。

投资理念也是比较符合普通人的。

但我们能不能换种思路，在挑选基金的时候尽量选择比较优秀的基金呢，虽然以上两只ETF连接基金的跟踪误差小，但相应的收益率也低啊，如图对比：

原极简投资组合收益率

改良版的极简投资组合收益率

通过对比就可以发现，将沪深300、中证500指数换成对应的指数增强型基金，将标普500指数换成更优秀的标普信息科技指数，保留原有的纳斯达克100指数和债券基金，这样收益率就更高了约40%。

如果我们继续再优化，去掉债券基金改为优秀的主动型基金，是不是更加优秀了呢，答案是肯定的。

三、总结

“一千个读者就有一千个哈姆雷特”，简七老师的极简投资这个组合虽然是很优秀的，但我们也可以按照按组合的投资框架进行符合自己的投资理念进行改造，打造出一个属于自己的基金组合。

如框架同样是投资于国内外大公司、小公司，同样是持有相应的指数基金，但指数我们不再选择跟踪误差小的ETF连接基金，且在A股市场不在局限于沪深300和中证500指数，而是增加选择更加优秀的创业扳指或创成长指和科创创业50指数。

还有我们不能落下“价值投资的洼地——港股”，虽然恒生指数与恒生国企都不是很优秀，但我们可以选择一只跟踪中国最优秀的互联网科技公司——恒生科技指数作为配置。

最后根据自己的风险承受能力去选择是否要持有债券基金，或者是改变其持有占比，又或者是直接替换成更加优秀的主动型基金等。

欢迎点赞、关注、转发，谢谢！

声明：文章所有内容，不构成投资建议，阅读者自负盈亏。股市有风险，入市须谨慎。

谢谢你长得那么好看，还很有耐心地看完了

如果文章对你有用，随手点赞关注转发。

欢迎大家关注微信公号“沐语读书”！

获取更多基金投资信息或一起探索学习

望你在认识基金后，少走弯路，慢慢变富！