不需要银行卡的理财(使用1个银行理财工具，活期存款享受定期利率，增加6倍利息收入)

“2个资产上千万的生意人，对理财的重视程度不同，产生了不同的花钱态度。”这是我与2位新认识的生意人接触当中，产生的感悟。

与朋友喝茶聊天时，认识了2位生意人，据悉资产都在千万元以上。而且，2个人在当地的行业里，都小有名气。我们聊起了当下的市场行情和理财之道，他俩都有自己的心得，但我觉得王先生更善于理财，郑先生则将一门心思放在如何做大生意上，对于日常的理财似乎关注的很少。

因为王先生更看重理财，所以我们聊得更多，在理财的理念上都有共鸣之处。在交谈当中，王先生的小儿子来了电话，说要购买一个玩具，王先生对他儿子说：“买吧，你让妈妈给你买，爸爸付钱。”说完，他在微信上转了500元给他老婆，还介绍说，他儿子最喜欢买玩具，一年买玩具的钱都上万元。

听王先生这么一说，郑先生放下手机，转过身来问道：“王总，你给儿子买玩具也太大方了吧，现在赚钱不容易，我都是省着花的，我给儿子买玩具的钱一年不会超过2000元。”

王先生说，买玩具这些钱，其实都从银行额外赚来的，相当于是银行给的，所以无所谓。

“买玩具，银行给的钱？我也是银行的VIP客户，怎么没有这项待遇？”郑先生听了王先生的话很是不解。

“也不是银行真的给钱，而是通过一个小小的理财工具，赚的零花钱。”王先生还想进一步介绍，但却来了一个电话，他接了电话，有急事就要先走。出门时，王先生指着我，对郑先生说：“如何赚银行的零花钱，这位银行专家懂，你可以问他。”

郑先生对此很感兴趣，急着问我王先生是如何赚零花钱的，他也想学学，也想向王先生那样大大方方地给儿子买玩具。

其实，王先生赚取银行的零花钱，很简单，就是通过一个小小的理财工具，使银行卡的活期存款享受定期存款收益，从而提高了利息收入。

王先生由于生意需要，平常银行卡里都保留着200多万元的活期存款。活期存款的利率是0.3%，王先生使用银行的一个小小的理财工具之后，这0.3%的活期存款利率就变成了1.85%的利率，提高了1.55个百分点，利息增加了6倍。

这样一来，活期存款享受到的1.85%利率高于银行1年期定期存款挂牌利率1.75%，一年多出的利息收入自然是可观的。200万元一年就多了31000元的利息，这些钱足够给孩子买玩具了

那么，这个小小的理财工具是什么呢？我详细介绍如下：

现在，许多银行都开发了一种新的存款产品，将活期存款与通知存款（有1天通知存款和7天通知存款）在利率上进行自动转化，提高活期存款的利息收入。

例如，某国有大型商业银行推出的“智存通”就是此类存款产品。智存通存款类似通知存款，起存金额是5万元，有7天智存通与1天智存通之分。7天智存通存款年利率最高可至1.85%，1天智存通存款年利率1.3%。

活期存款余额较多的客户可以与银行签订智存通存款协议，保留最低的活期存款余额（例如1万元），银行卡里高出最低保留金额的那部分存款将自动转为智存通存款，去享受更高的存款利率。当客户支用存款，活期余额不足时，银行电脑系统会自动从智存通存款转出相应的金额到活期存款当中，不耽误用款。

例如，王先生与银行签订智存通存款协议时，银行卡里有活期存款210万元，他要求银行卡里的最低保留存款是50000元，那么，205万元的存款就自动转为智存通存款，享受最高1.85%的年利率。

当王先生要支取50万元存款，此时银行就会自动从智存通存款账户里转50万元到银行卡的活期账户里，剩余的155万元继续享受1.85%的智存通存款利率。

郑先生听了我的介绍之后，对智存通等此类“活期存款享受定期利率”的理财工具十分感兴趣，说是早就该使用这项理财工具了。他还说，今后要多学习理财知识，改变了“一味节省”的理财思维，从开源与节流两个方面入手，提高金融资产的增值效果。

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