弘康保险理财安全吗(这种病比癌症还可怕，保险居然不赔？)

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我发现，很多人都谈艾色变，觉得艾滋病是一种得了就会死的病。

其实大家可能一直误会它了，对艾滋病存在着认知误区。

今天，小司就来做一下科普，看看艾滋病是不是真的有传说中的这么可怕。

先来了解一下，艾滋病毒是如何感染人体的。

我们知道，在我们生活的环境中有许多细菌、病毒等微生物，其中不少是对人类有害的。

而人类能够生存下来，就是因为人体内有一套完善的免疫系统，可以对抗外界有害物质的侵袭。

CD4+ T细胞就是免疫系统中非常重要的一员大将，而艾滋病毒却是专门破坏这员大将的。

艾滋病毒破坏CD4+ T细胞时，需要一个受体进入细胞，CD4+ T细胞上的CCR5就是其最主要的辅助受体。

艾滋病毒进入细胞后就开始不断复制，最终导致细胞死亡和破坏，这时候艾滋病毒从细胞内出来后，再次通过其他CD4+ T细胞上的CCR5受体进入其他正常的细胞。

这样周而复始，就使体内CD4+ T细胞的数量越来越少，机体的免疫力也逐渐下降，逐渐发展成为艾滋病，感染或生成肿瘤的机会也会变多……

那常见的误区有哪些呢？

误区 1：得了艾滋病，就只能等死？

艾滋病确实很可怕，但是在 1996 年，华裔科学家何大一发明「 鸡尾酒疗法 」后，死于艾滋病的人数便迅速下降了。

虽然「 鸡尾酒疗法」无法根治艾滋病，但是可以有效地抑制病毒复制，延缓病程进展，延长患者的寿命。

「 鸡尾酒疗法」的意思，不是说喝鸡尾酒就能治疗艾滋病，而是联合使用多种药物来治疗，避免病毒对单一药物产生抗药性。

有临床的数据表明：积极的接受治疗，按医嘱吃药，很多患者都是可以健康的存活超过20年，甚至和普通人的平均寿命相差无几。

误区 2：艾滋病是性病？

其实这是人们对艾滋病最大的误区，觉得高危行为传染艾滋病的概率最高，事实真是如此么？

从上图我们可以看到高危行为传染艾滋病概率远低于血液和母婴传播。

另外可以看到，在日常生活中和艾滋病人的正常接触是不会被传染的，像握手、共用餐具、甚至接吻，都不会被传染。

误区 3：有艾滋病，就不能生小孩？

虽然母婴传播感染 HIV 的概率高达 20%，但是在医学上，我们已经可以做到母婴阻断了。

通过阻断，即使是患有艾滋病的母亲，生下来的孩子依然有 98% 的几率不会被感染。

同样的，如果是男方感染 HIV，只要通过抗病毒治疗，降低体内的病毒含量，也可以正常同房，让女方怀孕。

在这种情况下，女方不会被感染，孕育的后代自然也不会感染HIV。

误区4：得上艾滋病，保险不赔？

虽然投保前就患有艾滋病，保险肯定是不理赔的。

但是，如果在患病前就已经买了保险，有些情况也是可以理赔的。

1、重疾险赔不赔

艾滋病会破坏人类的免疫系统，患上重疾的概率会大幅度提高。

但因为输血、器官移植、职业关系导致的感染不是被保人能主观控制的，所以针对这几项责任，有些产品还是可以保障的。

如目前市场上的网红产品：弘康哆啦A保、百年康惠保旗舰版等，都可以理赔。

一般来说，保险产品都会在免责条款里这样约定：

不保障因为感染 HIV 或艾滋病而导致的重疾。

除了以下三种情形：

经输血导致的 HIV 感染

因器官移植导致的 HIV 感染

因职业关系导致的 HIV 感染（例如医生）

所以注重艾滋病保障的朋友，可以重点关注一下。

2、医疗险赔不赔

与重疾险相比，医疗险的理赔就要严苛得多，我同样查阅了两款目前流行的百万医疗险，分别是平安 e 生保、众安尊享 e 生 2019。

其中，尊享 e 生可以赔付因输血、职业关系和器官移植导致感染的医疗费用。

而 e 生保不管什么原因感染 HIV，都是不赔的。

3、寿险赔不赔

寿险赔不赔艾滋病身故，同样需要看免责条款

一般来说，定期寿险不会对艾滋病进行特别规定，以大麦定寿的免责条款为例：

1、投保人故意杀害被保险人

2、被保险人故意犯罪

3、被保险人在两年内自杀

由此可见，只要不是发生以上情况，大麦定寿都是可以理赔的，艾滋病自然也在保障范围内。

4、意外险赔不赔

意外险对于意外的定义是非本意的、外来的、突发的意外事件。

而艾滋病对是否发生意外的影响不大，所以意外险也是可以保障艾滋病患者的。

由此可见，艾滋病并不是被保险公司完全排斥的。

而且目前，世界各地针对CCR5为治疗靶点的多种治疗方法正在如火如荼地进行着临床试验，我相信，在不久的将来，艾滋病一定能够被攻克。

毕竟，很多年前，肺结核也和现在的艾滋病一样，被普遍地认为是一种不治之症。

所以说，保险早买早保障。

当身体健康的时候，我们可以任意挑选保险。一旦身体有了健康异常，再买到合适的保险产品就不容易了。

如果你在买保险的过程中，还有很多困惑，可以点击下方的了解更多，添加我们的保险规划师，获得专业咨询。