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定投理财产品哪个好(东方红资产管理投资者教育专栏 为什么说基金定投适合各种市场形态?)

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2024年05月10日 09:05 来源于:烟月稀财经笔记 浏览量:
月有阴晴圆缺,市场有起伏涨跌,我们可以将股票市场走势简化为四种形态:震荡下跌、先跌后涨、震荡上涨、先涨后跌。不同市场走势下,基金定投分别

月有阴晴圆缺,市场有起伏涨跌,我们可以将股票市场走势简化为四种形态:震荡下跌、先跌后涨、震荡上涨、先涨后跌。

不同市场走势下,基金定投分别会有什么样的表现?

震荡下跌:通过分批买入的方式,定投有效地降低了买入风险。如果后续市场出现反弹,定投也可以更早获利。

先跌后涨:先跌后涨的“微笑曲线”是非常适合定投的市场行情,在市场下跌阶段持续积累便宜的份额,逐步摊低平均成本,从而可能在市场上涨阶段快速获利。

震荡上涨:尽管如此,定投以分批投入的方式保持在场,没有错过上涨行情,依然可以享受到一定的收益。

先涨后跌:当市场先涨后跌时,定投表现不如一次性投资。先涨后跌的“倒微笑曲线”是最不利于定投的市场行情,可以坚持越跌越买,以时间换空间,在下一个上涨周期中画出“微笑曲线”的另一边。

在实际投资过程中,我们并不知道市场会如何发展,预判市场形态并不容易。有些人认为A股市场“牛短熊长”“波动大”,一次性投资面临较大的择时风险,其间的波动也可能导致“拿不住”。但这些特点却非常适合定投,原因在于,通过定投分批买入,可以减轻择时的心理压力,不用惧怕可能的回调,也不用担心错过潜在的反弹。而市场在低位区域运行的时间越长,定投可以买入更多廉价的筹码,未来的潜在收益也可能越高。

比当前市场形态更重要的是,在更长时间维度中,A股市场会随着我国经济的发展震荡向上。通过基金定投,坚持长期投资理念,能够更好享受我国经济和A股市场的发展红利。

基金定投到底适合哪些人?一般来说,定投比较适合以下四类人群:

投资小白:普通投资者因为经验不足,容易盲目跟风,进而导致追涨杀跌和频繁交易。定投是一种纪律性很强的投资方式,因为每期的资金并不多,所以投资心态不容易受到短期市场波动的影响。同时,定投也是一种非常友好的投资方式,不需要有丰富的投资知识,适合不懂择时的小白投资者。

普通打工人:这类人通常有比较固定的工资收入,除了每个月必要的花销之外,还会留有一些短期用不到的资金,这种稳定的现金流与定投分批买入的特点非常契合。另外,打工人通常时间宝贵、精力有限,很难长期跟踪市场并深入研究,而定投可以自动扣款,是“懒人”投资的好方法,能把更多精力留给“诗和远方”。

月光族:“平时随性消费,月底口袋光光”可能是一些人的真实写照。通过定期投资基金,一定程度上可以帮助我们“强制投资”,培养良好的投资习惯和理财观念,管住手,更自由。

有大额理财目标的人:许多人都会面临将来的大额资金需求,如筹备子女的教育经费、准备自己的养老金等,提早以小额定投的方式来储备资金,减少一次性大额支出的负担,且有望让每笔小钱逐渐“长大”。

基金定投是有效的投资理财方式,但需要考虑自身的风险承受能力及资金情况,它也不是万能的。还要记得,基金定投是一种长期投资方式,需要一定的时间,才能更好地发挥作用,获得更好的投资体验。 (CIS)

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