理财比定期的利息高吗(同样是保本产品，单利4%银行存款和复利35%的保险理财，哪个更好)

在银行理财不再保本之后，市面上的保本理财就很少了。不过，保本理财也并没有完全绝迹，比如在保险理财中，就仍然有保本理财。

当然，如果选择把钱存在银行，同样可以达到保本的效果。那么，假如有一款复利为3.5%的保险理财和单利为4%的银行存款，买哪个比较好呢？

由于同样作为保本产品，所以在安全性上就不必多做讨论，因为正常来说都是比较安全的。除了安全性外，可以从以下几个方面来作比较。

首先，从收益率来看，银行存款看起来似乎要高一些。

不过，由于一个是单利，一个是复利，所以就不能仅以收益率的高低来判断实际收益的高低。复利相比单利的优势，会随着时间的推移逐步显现出来，考察的时间越长，复利体现的优势就越大。

比如，利率能达到4%的银行存款，只有五年期的存款中才会有。

如果以5年为一个考察期，1万元按4%的利率存五年，利息总额就是2000元。同样1万元如果买保险理财，按3.5%的复利计算，5年的收益大概为1877元，比存款的利息少。

不过，如果考察期限延长至10年，银行存款的利息总额为4000元，而买保险理财的收益可达到4105元，此时就比银行存款的利息要高了。

事实上，按照二者上述的收益率计算，买保险理财的总收益，只需9年时间就可以超过银行存款的总利息。

所以，如果从收益来看，选哪个更好，主要还是要看理财周期的长短。9年以下的就是存银行更好，9年以上就是买保险理财更好。

其次，从流动性来看，银行存款相比保险理财有明显优势。

理财产品的流动性，主要看的是能将本金和利息收回的时间长短，这跟理财产品的到期周期和提前赎回的规则有关。

银行存款尽管是五年期的，也是随时都可以把钱取出，最多只会损失一些利息，本金不会受损。

而如果是买保险理财，期限都比较长，尤其是这种能保本的保险理财，期限一般最短都是5年以上，甚至是几十年。虽然保险理财也可以提前赎回，但提前赎回不仅会损失很多利息，而且连本金都有可能受损。

所以，不管是把产品持有到期还是要提前把钱取出，银行存款在流动性上都更有优势一些。

再次，从门槛上看，银行存款要比保险理财低。

作为定期存款，一般是50元起存，可以说基本没门槛，人人都存得起。

保险理财虽然没有比较固定的门槛，但像这种带复利的保险理财，一般最少也得几万起步，并且可能还需要连续多年缴费，实际的投入会更多。

一般来说，门槛越低自然是越好，门槛越低，不仅适用于更多的人，而且在资金分配上也能更灵活。因此，在这一点上，仍然是银行存款更有优势。

总得来看，保险理财更适合理财资金较多且有长期理财需求的人买，而银行存款则适合有较短理财需求的人。