经常有用户问什么是结构化银行理财产品？

结构化银行理财产品是指嵌入了金融衍生品的固定收益证券投资或机构存款的银行理财产品。具体的说，结构化银行理财产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过技术手段将两种以上风险收益特征，完全不同的金融产品进行组合投资产生的理财产品，其本质上就是固定收益类银行理财产品和金融衍生工具合二为一，目的是提高投资理财的收益率同时降低投资风险，主要的特征是：

1. 结构化银行理财产品的投资或者运用对象至少有两种。风险收益特征呈两极化。最典型的结构化理财产品：固定收益加金融衍生品的组合投资和结构性存款加金融衍生品的组合。
2. 结构化银行理财产品的风险和收益都具有独特的特点。从客户角度说，投资风险不大，而收益也比较有吸引力。从银行角度说，银行表面承担了很大风险，实际上投资风险很小甚至没有风险。
3. 结构性理财产品的表现形式通常为挂钩型理财产品。
4. 结构化银行理财产品的种类很多，本金一般不投资于高风险的金融产品，但是其中也有部分本金投资于高风险的金融衍生品的，因此结构化银行理财产品也是有风险的理财产品。

交行的这个产品达到9.8%率有多大呢？

通过下面这个小程序（点红色的进入，就可使用了），我们可以看到：

所有银行保本产品第一名：交通银行，利率：3.6%

所有银行非保本产品第一名：紫金农村商业银行，利率：4.05%

所有银行结构化产品第一名：交通银行，利率：9.8%

交通银行的这款产品是

产品名称：稳添慧结构性存款69天 ，产品利率：2.20%-9.80%，理财期限：69 天 ，发售日期：20191029，起购金额：1万元，风险等级： 参照银行网站，收益类型：保本

大家看到利率区间是2.20%-9.80%，一般情况银行都是分3种左右情景，决定给客户什么利率。这里最坏的情景是2.20%，肯定保本了，还能有点收益；最好的是9.80%，按照交通银行的理财产品说明书上说，因为是挂钩的黄金，要求在您购买这个理财产品期间黄金的收盘价从未大于343.2元/克，且到期的那天一定要高于330元/克，才能得到这个9.80%。炒过股的朋友都知道，既要猜对股指的走势，还要猜对最后的点位，这是很难的。所谓的高收益，噱头不小。大部分的情况就是在2.20%-9.80%之间了。

总结一下，关于银行结构性理财，给大家个小建议。手头资金有限的朋友，踏踏实实买点收益明确标示的理财产品，其他的不要想。再高的收益跟你也没关系，因为你的风险承受能力就这么大。而手里钱多点的朋友，愿意尝试结构化产品可以。

但在具体产品选择的时候，如果挂钩的股市，您看好股市上涨，尽量选带“沪深300看涨”“中证500看涨”字眼的；反之亦然。这样相对来说，你拿到高收益的概率更大点。当然，如果你实在看不懂产品合同里密密麻麻的收益规定，那就直接放弃吧。不懂不投，吃不了大亏。

上面介绍的这个小程序，可以比较各个银行之间理财产品利率的高低，您可以点下面这个红色的进入试试

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