理财 保险(存款利率下调,理财型保险产品受青睐,理财型保险值得买吗?)
在银行存款利率不断下调之际,很多人都想要寻求一种既收益稳定又能拿到更高利息的理财方式,理财型保险也因此进入众多人的眼球,甚至成了不少银行的主打销售产品。那么,理财型保险到底好在哪?到底值不值得买呢?
理财型保险值得买吗?
理财型保险主要是以财富增值为目标的保险产品。因此购买理财型保险,不仅有机会将缴纳的保费拿回来,而且还有机会拿到更多额外的收益。比较常见的理财型保险,就有养老年金险、增额终身寿险,分红型保险等。
不管是什么理财产品,都会有它的优势和不足之处,理财型保险也是一样。让理财型保险值得买的优势,主要有以下几点。
首先,就是风险较低。大部分的理财型保险都是保本型产品,有的产品甚至还会有最低收益保障,所以产品的风险是比较低的。
另外,理财型保险一般都是寿险产品。按照相关规定,当寿险公司出现破产时,其业务必须转让给其他有寿险业务的保险公司,所以哪怕是保险公司破产,买的保险仍然是有效的,不会因为公司破产买保险的钱就拿不回来了。这也是理财型保险的另一层保障。
当然,理财型保险能保本的前提是,在一个规定的期限内不能退保,否则本金就可能会没有保障了。
其次,就是长期收益相对稳定。理财型保险的收益率虽然不是完全固定的,但长期的收益甚至有可能比固定利息的银行存款还要更稳定一些。
以养老型年金险和增额终身寿险为例,养老型年金险基本上是活的越长收益率就越高,在达到一定年限后,年化收益率一般至少也能达到3.3%—3.4%以上。而增额终身寿险达到一定年限后,最高收益率也有机会达到3.5%左右。
虽然从收益率高低来看,这样的收益率并不算是很高,但好在长期收益稳定。哪怕是银行存款,也不太可能保持长期收益一直比较稳定,因为就过去几年里,银行存款利率都已经下降了不少。
而且在存款利率下降之后,这些理财型保险的收益率相比存款利率来说,实际上已经具备了一定的优势。如今哪怕是想要找一款利率超过3.3%的存款产品,都不是很容易了。
就以上的两个优点,在某些程度上就已经具备了替代银行存款的属性了。
另外,理财保险的投保门槛较低、缴费方式灵活并附带一定的保障属性,也是它的加分项。所以,如果有稳健理财需求的,理财型保险还是值得买的。
不过,购买理财型保险,也必须知道它的缺点,那就是投资周期会比较长。
很多理财型保险,起码得持有五年以上,才能见到收益,有的理财型保险想要回本,需持有的时间可能还会更长。如果持有时间不够长,退保是有可能会损失本金的。
总之,在存款利率不断降低的环境下,理财型保险可以算是一种比较好的稳健性理财产品,但只适合有长期理财需求的人买。
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