玖富钱包和悟空理财(哪管公众投资黑洞，上市就是解药？玖富数科能否成功上岸)

摘要：救急的钱别拿去消费（欢迎关注闺蜜财经）

撰文|蜜姐&编辑|楚琦

近期，玖富数科公布了上市以来的第一份财报：2019年第二季度财报。

可能有些蜜友对这家公司不太熟悉。但如果说起它旗下的产品，可能大家就耳熟能详了。比如：玖富普惠、玖富钱包、悟空理财、玖富万卡、蜡笔分期等。

今年8月，玖富数科成功在纽约纳斯达克挂牌上市。然而看似成功上岸的背后，依然是波涛汹涌，其中自然有互金行业被严格监管的原因，也有其他原因。

从团贷网、陆金所到戴志康的捞财宝案例中，相信蜜友们都越来越懂得一个道理：作为消费者也好，出借人也好，对互金平台及产品的选择，需要慎之又慎。

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据启信宝显示，玖富集团在今年4月进行了更名，由原来的玖富金科控股集团有限责任公司更名为玖富数科科技集团有限责任公司。分支机构多达32家。

从玖富数科的官网上可以看到，这家公司已成立近13年。也就是说互金野蛮生长的时期、火遍全国到被监管、收缩、跌落的时期，它都经历过。

而今各投诉平台的投诉量也是居高不下。

比如，在新浪旗下消费者服务平台的黑猫投诉上，输入关键词"玖富"，有多达4784条相关投诉内容。

这些四千多条内容又集中在玖富数科旗下的玖富万卡这个产品。仅玖富万卡的投诉量就多达4687条。

翻看这些消费者的投诉，涉及内容也是五花八门：有涉嫌套路贷的、乱收费的、阴阳合同的、擅自改写借款合同收取高额利息的……

一位消费者A先生（化名）在黑猫投诉上描述了他遭遇阴阳合同的经历：在玖富超能小蓝卡上借款1.3万，到账也是1.3万，但拿到的合同上却写着借款一万九千多；更惨的是还得分24期还清，总共需要还款2.2万多元。

9月18日，这位消费者进行了投诉，目前还没有解决，他的诉求是"还没有提现，要求取消借款"。

而另外一位消费者C先生（化名）的投诉内容，更具有借鉴意义。

C先生说，自己在8月份，接到了一个号称是玖富鑫卡的客服电话，说可以帮忙贷款，然后他就按指示下载了相关软件。

接下来C先生就走了一个长长的套路：对方又主动帮忙申请提高额度，走四次贷款下大额度；第一次是1千元的额度，手续费400元；第二次是1900元额度，手续费600元；然后当他交完钱，对方就失联了……

有可能这位消费的经验不足，导致了上当。当然，这个投诉现在也还没有解决，也不能确定是否就是真的玖富鑫卡造成了问题。

不过，蜜姐想说的这种套路太老套，同以前给老人们群发诈骗信息，骗到一个算一个的行骗逻辑和手法如出一辙。

每天要借三五万给我的"好心人"真的很多，从电话、短信、邮件到微信，总能接收到类似信息，其中也不乏某些知名品牌的网贷公司。应对也只需要一个老招数：不占便宜，不搭理。

02

再说玖富数科，投诉麻烦不断的同时，此次二季度财报出来后，并不太理想。

据财报披露，玖富数科今年二季度总净营收为人民币10.47亿元(约合1.524亿美元)，相比去年同期的24.91亿元，同比下滑57.98%；而净利润下滑幅度更大，二季度其净利润为人民币1.72亿元(约合2500万美元)，去年同期为人民币12.88亿元，同比下滑86.65%！

即便是调整后的净利润也依然是下滑，今年二季度调整后的净利润为2.06亿元(约合3000万美元)，去年同期为人民币14.11亿元。

玖富数科的官网显示，玖富普惠累积借贷金额为3763.1亿元，累积借贷笔数为3675.67万笔。

媒体报道的数据显示，玖富数科今年二季度的贷款发放量也出现了明显下滑，二季度为98亿元，较去年同期的165亿元减少约40.8%。

上市后的首份财报并不太理想，对互金上市公司来说，也并非个例。此前的宜人贷等也出现过类似情况。

不过玖富数科面临的大环境可能更加严峻。

今年对网贷的整治工作，提出了要"三降"，即降机构数量、降行业规模、降涉及人数。

尽管4月，网络借贷信息中介机构有条件备案试点方案的消息传出，曾让互金行业似乎看到了希望，"正名"看似就在眼前。

不过，仅仅过了三个月，三季度来临的时候，监管层的态度更加明确：将继续严格落实"三降"要求。

彼时，资产管理规模约3700亿的陆金所要退出网贷的消息被传得沸沸扬扬。陆金所方面还进行了回应，称其P2P业务正积极响应和配合监管"三降"要求。

03

著名经济学家陈志武曾在2014年出版的《金融的逻辑1》一书中写道，希望金融的发展能够帮助让人们有更多金融工具去熨平"非经常性开支"（见今日词汇）对生活的影响。

彼时，互金还处于蓬勃发展期，蜜姐也曾对其持有乐观态度，还在书中空白处写道："现在P2P提供了更多借贷渠道，借贷信息更加透明，能否会实现作者的愿望呢？"

然而，后来的走势却逐渐失控。

借钱的人常常并非因为"非经常性开支"，并非为了应急，而是消费，甚至是被诱导消费或过度消费来借贷。

而一些平台陷入恶性竞争，开始搞起了借新还旧的庞氏骗局。

从网贷之家研究中心发布的数据也可以看到，经历了2013-2014年的蓬勃发展之后，互金平台死伤一大片。

尤其是最近两年，停业及问题平台数量大增。

截止9月1日，网贷之家统计的问题平台为2834家，转型及停业平台为3056家。

截止2019年7月，运营平台仅为679家；8月，仅为654家。

对于普通消费者来说，网贷可用，但并非是消费资金的来源之处。而作为投资者，蜜姐还是要提醒大家，搞不懂的平台和产品就别投了，怎么被套住都不知道，更别指望赚钱了。

也期待和祝愿互金行业及平台们能度过艰难期，发展更好，成为让更多人真正受益的普惠金融。

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