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银从个人理财计算题(银行理财都是坑?数据说话:买入理财180天能赚多少钱?)

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2023年11月07日 11:11 来源于:烟月稀财经笔记 浏览量:
2022年1月1日起,银行理财正式开始了“净值化”之路,原来的银行理财页面显示的“预期收益率”,纷纷改成了“业绩比较基准”。改的不止这一

2022年1月1日起,银行理财正式开始了“净值化”之路,原来的银行理财页面显示的“预期收益率”,纷纷改成了“业绩比较基准”。

改的不止这一点,估值方式从「摊余成本法」改成「市值法」之后,银行理财的收益波动非常大,甚至出现了破净和连续回撤,持有体验变得不稳定了。

课代表之前只买存款和基金,存款力求保本保息,基金博取更高的收益,银行理财之前给人的感觉只在线下网点推销,并没有配置的必要。

不过从去年开始研究银行理财,其实发现这个产品也挺香的,虽然净值有波动,但是长期持有,收益比大多数存款高,而且波动比基金小多了。

咱们理财,追求的就是在更低更透明的风险下,分散布局,安心赚更多收益。所以,打不过就加入,深入研究银行理财还是挺有必要的。

买银行理财,大家最关心的就是,银行理财会亏钱么,收益到底怎么样。今天课代表选取了一些90天和180天持有期的银行理财,分享下银行理财到底能赚多少钱。为了更好的描述,这里咱们都用年化收益率表示。

一、90天理财表现怎么样

课代表选取了一些产品周期90天的银行理财,分别计算了近90天、180天、360天和成立以来的收益率,尽量客观呈现长期持有理财的真实收益情况。

说说结论:

1、长期持有理财收益不错:这5款产品,近180天年化收益在3.5%-4.4%之间,如果拉长到360天,年化收益都维持在4%以上,表现好的产品,360天的年化收益可以到4.75%。

2、短期波动不影响长期收益:如果大家留意这些产品的短期表现,会发现有些产品的近7日年化甚至有可能是2%,单日净值有可能负增长,不过拉长周期看,短期的波动不影响产品实际的收益。

3、南银和杭银的持有体验会更好一些:综合不同阶段的收益率和净值稳定性,南银和杭银更胜一筹。除了个别时间净值波动大之外,净值上涨和收益率都不错。

二、180天理财变现怎么样

课代表也找了几款产品周期是180天的银行理财,计算了不同周期的收益率,也有几个观察:

1、180天的产品收益未必更高:如果按照之前的投资逻辑,持有期更长的产品,收益应该比短周期的产品高,但是从这个表格看,其实180天的产品长期的年化收益并不比90天高。

2、180天的产品收益波动更大:举个例子,杭银幸福99半年添益这个产品,单日净值曾下跌1.39%,拖垮了近180天的收益,而最近3个月的表现有不错。所以买180天的产品,更需要一个强大的心脏。

3、华夏固收180天优于90天:华夏固收是老网红产品了,如果你对比华夏固收180天和华夏固收90天,可以看出,180天这款在各个阶段都优于90天。

三、理财建议

从长期持有的角度看,银行理财的收益率相对还是比较稳定的,如果想要增厚收益,这几点可以注意:

1、银行理财的底层逻辑没变:虽然从摊余成本法估值改成市值法之后,银行理财的净值波动变大,但是银行理财的底层还是以债券为主,它并没有变成基金股票那种动辄涨跌10%的产品,整体还是偏稳健的。

2、别再高点买入,别再低点卖出:仔细看,其实银行理财的长期收益率比较稳定,当短期的年化收益率高时,接下来大概率要下降;而年化收益率在低位时,也会有反弹。所以,别脑袋一热,就去买近期表现太亮眼的产品,也别一看下跌就赶紧撤,这样容易变成“肉没吃到,挨打一个没落下”的局面。

四、理财总结

课代表买银行理财的思路是:以「业绩比较基准」和「成立以来年化收益率」作为收益预估,尽量在短期收益率低点买入,分散几家产品买入,有加息活动优先参加,并且避免在短期收益率低点赎回。

展开说说:

1、首先你要明确你能赚多少钱:其实银行理财的「业绩比较基准」和「成立以来年化收益率」就大概框定了你的银行理财收益,长期持有,既不会亏损本金,也不可能像基金股票一样,一天给你10%涨跌。银行理财还是属于收益适中,稳健型的产品。

2、短期收益率低点买入:既然银行理财的内在收益率稳定,那么短期的过高收益率,必然伴随收益回归,所以尽量在短期收益率低点布局,避开最近涨太多的产品。

3、分散几家产品买入:别单压某一个理财子的产品,至少选择3-5家理财子产品分散买入,这样持有体验更好。毕竟不管哪个公司都有短期表现不佳的时候。

4、有加息活动优先参加:理财终究不是保本保息的,所以有羊毛一定要提前薅,这样可以增厚收益。

5、避免在短期收益率低点赎回:如果一款产品短期表现不佳,别着急赎回,等收益回暖的时候再赎,这样整个持有期的收益率会更好。

五、温度计

风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险。

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