保险行的股票-保险个股分析-中国人寿、中国平安

#暑期创作大赛#

根据朋友们的要求，我们分析一下保险板块，共6家公司，我们一一单独分析。

①中国人寿、②中国平安、③中国太保、④中国人保、⑤新华保险、⑥天茂集团。

★由于篇幅内容所限，今天分析一下①中国人寿、②中国平安。

★计划从以下指标进行统计分析：

达不到以下要求指标就判断为不合格或者有瑕疵。

Ø 截止现在，连续20年的营业总收入；应该是递增的，不能够是负数，也就是说，不允许亏损。亏损就可以排除了。

Ø 截止现在，连续20年的营业净利润；应该是递增的，不能够是负数，也就是说，不允许亏损。亏损就可以排除了。

Ø 截止现在，连续20年净资产收益率（ROE）%：ROE应≥8%。ROE低于8%的，说明成长性不可持续,有瑕疵。

Ø 截止现在，连续20年的净利率；净利率高，说明产品利润高，比较赚钱。

Ø 截止现在，连续20年的资产负债率%：我们认为证券股资产负债率为50%-90%为合适的。

资产负债率高，说明企业的资金来源中，来源于债务的资金较多，来源于所有者的资金较少。

资产负债率高，财务风险相对较高，可能带来现金流不足时，资金链断裂，不能及时偿债，从而导致企业破产的情况。

Ø 截止现在，连续20年总投资收益率%应大于0。

总投资收益率越高越好。

Ø 截止现在，连续20年偿付能力充足率应大于100%。

偿付能力充足率越高越好。

Ø 截止现在，连续20年均有分红；不能够是0，也就是说，不分红说明有瑕疵。

★①中国人寿财务数据统计如下：

■①中国人寿,于2007年上市。根据以上表格统计数据，我们分析如下：

Ø 连续17年的营业总收入：

Ø 2006年-2022年，营业总收入基本上是逐年递增的，连续17年均无亏损记录。

营业总收入合格。

Ø 连续17年的净利润：

Ø 2006年-2022年，净利润基本上是年度上下波动，连续17年均无亏损记录。

净利润合格。

Ø 连续17年净资产收益率（ROE）%：ROE应≥8%。

个别年份ROE低于8%。趋势图看，ROE总的趋势波动较大，说明业绩增长周期性比较明显，和大环境有关系。

净资产收益率有瑕疵。

Ø 连续17年的净利率；2007年-2022年净利率基本上在6%上下波动。净利率高，说明比较赚钱。

净利率符合要求。

Ø 连17年资产负债率%：2007年-2022年资产负债率总的趋势图上下波动。资产负债率均在80%-90%。在可接受范围内。

资产负债率符合要求。

Ø 连续17年的总投资收益率均在5%左右上下波动。

总投资收益率越高越好。

总投资收益率符合要求。

Ø 连续17年%偿付能力充足率应大于100%。基本上均在200%以上。

偿付能力充足率越高越好。

偿付能力充足率符合要求。

Ø 连续17年分红情况：2007年-2022年，均有分红，看分红趋势图，基本上年度分红金额上下波动。

年度分红符合要求。

★总的来说，①中国人寿财务报表数据分析结果还不错。净资产收益率有的年份低于8%，历史上ROE有瑕疵。

★②中国平安财务数据统计如下：

■②中国平安,于2007年上市。根据以上表格统计数据，我们分析如下：

Ø 连续17年的营业总收入：

Ø 2006年-2022年，营业总收入基本上是逐年递增的，连续17年均无亏损记录。

营业总收入合格。

Ø 连续17年的净利润：

Ø 2006年-2022年，净利润基本上是逐年递增的，连续17年均无亏损记录。

净利润合格。

Ø 连续17年净资产收益率（ROE）%：ROE应≥8%。除了2008年ROE低于8%。其他年份均符合要求。趋势图看，ROE总的趋势波动较大，说明业绩增长周期性比较明显，和大环境有关系。

净资产收益率有瑕疵。

Ø 连续17年的净利率；除了2008年比较低之外，其他年份净利率均在9%左右上。净利率高，说明比较赚钱。

净利率符合要求。

Ø 连17年资产负债率%：2007年-2022年资产负债率总的趋势图上下波动。资产负债率在可接受范围内。

资产负债率符合要求。

Ø 连续17年的总投资收益率：2008年总投资收益率为负数。有瑕疵。

总投资收益率越高越好。

总投资收益率有瑕疵。

Ø 连续17年%偿付能力充足率应大于100%。

Ø 2007年-2022年偿付能力充足率均在160%以上。偿付能力充足率越高越好。

偿付能力充足率符合要求。

Ø 连续17年分红情况：2007年-2022年，均有分红，看分红趋势图，基本上分红金额每年递增。

★总的来说，②中国平安财务报表数据分析结果还不错。

净资产收益率ROE有瑕疵。总投资收益率有瑕疵。

★最后个人声明：统计数据是公司年报公开后获取的，结果仅供参考。不作为买卖依据。个人买卖，风险自担。